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* [结束语]： 投资工具4--基金 是一种利益共享、风险共担的集合投资方式， 即通过发行基金单位，集中投资者的资金， 由基金托管人?托管、基金管理人?管理和运用 从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。 基金分为封闭型基金与开放型基金。 专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势 在我国， 基金托管人必须由合格的商业银行担任， 基金管理人必须由专业的基金管理公司担任， 基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险。 投资工具5—房产 二手房：　　 商　铺： 期　房： 老洋房： 稀缺景观房： 稳定且高　　　　　 稳定性、良好的成长性、不可比性 有投资潜力、开盘价低、规模不大 抗跌性强 不可替代性、抗跌能力强 投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、 具备相当丰富的房地产投资知识， 敢于进行短线投资的人 优　　点：有自用及投资双重功能，可抵消通 货膨胀带来的贬值损失 缺　　点：流动性低，变现性差，需资金较多 风险水准：较高 房产投资的特点 投资工具6--保险 保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀 轻松理财、合理投资提升家庭生活品质 谢 谢 * 第1节 * 第1节 * 第1节 * 第1节 资本原则　　（开源节流）以前只是节流但不能解决资本增值的要求,随着发展要实现开源,就是要更多的投资渠道同时创造财富. 复利原则　　（黄金7年定律）早投资7年加上银行利率的重复合计,进入复利运营通道收入就要高于晚7年的加量投资. 时间原则　　（投资期限）投资的时限是未来回报的基点,如果要做短期收益那风险就会加大. * 第1节 * * * * 课程大纲 家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具 客户最担心的问题 走的太早 残疾失能 重大伤病费用 活的太久 投资 子女教育 资产转移 人们所担心的问题—财务问题 资产转移—— 遗产税合理分配 子女教育—— 教育基金 投 资—— 积累财富、改善生活 活得太久—— 养老费用 重大伤病费用—— 医疗费用、看护费用 残疾失能—— 康复费用、收入补偿 走得太早—— 生活费用、子女教育、 贷款债务、奉养父母 * * 课程大纲 家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具 现代家庭如何进行 理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值， 而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。 家庭理财 我们为什么要投资理财？ 购买住房 养老规划 子女教育规划 购置硬件 高水平医疗规划 节财计划 遗产规划 应急基金 税务计划 特殊目标规划 资产增值管理 债务计划 最后一次费用 22岁 60岁 收入曲线 支出曲线 年龄 理想生活：消费水平随收入增加而提 高，但不应随收入的降低而降低 理财失败的原因 缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法 理财的目的 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加 * * 课程大纲 家庭投资理财的重要性 家庭投资理财的概念和目的 投资理财的原则和方法 家庭投资理财工具 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投