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大额转账交易 （一）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 （二）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （三）交易一方为自然人,单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 （二）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。 （三）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。 （四）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 （五）金融机构内部调拨资金。 （六）农村合作金融机构发起的税收、错账冲正、利息支付。 （七）中国人民银行确定的其他情形。 8.证劵经营机构指令农村合作金融机构划出与证劵交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。 9.证劵经营机构通过农村合作金融机构频繁大量拆借外汇资金。 10.保险机构通过农村合作金融机构频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 11.自然人账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑 此处的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。 中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。 * * 大额交易和可疑交易报告管理办法 第二节 大额可疑交易监督管理 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。 中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 国家外汇管理局负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理。 第三节 大额可疑交易保密规定 第五条 金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。 第四节 大额可疑交易报送标准 4.1大额交易 大额现金交易 （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（以上包涵本数） 4.2大额可疑交易报送标准注意点 该条款中的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告。 客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照该条款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 4.3可以不报告的大额交易 （一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。 4.4 可疑交易 可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易，各营业机构应当将下列交易或行为作为可疑交易进行监控 ： 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（ “短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。） 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（ “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。 ） 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。（ “长期”系指1年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。） 5.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 6、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 7.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 第五节