网上支付与结算吉_期末复习大纲.ppt

网上支付与结算 二、电子支票支付系统设计 电子支票支付系统设计（教材P.184） 网上支付与结算 三、电子支票的网上支付模式 1．同行电子支票支付模式 2．异行电子支票支付模式（教材P.186） 网上支付与结算 网上支付与结算 电子支票的优点： 使用简单，易于被人们理解和接受。 电子支票适用市场广 更加安全可靠 给第三方金融机构带来效益 打破境域的限制，提高支票运转周期，减少在途资金 自动化和网络化,节省了大量的人力物力，极大的降低了处理成本 2007.6.25 全国支票影像交换系统（CIS）建成 2008.5.8 银行间电子支票全面上线 三、电子支票网上支付的特点 二.电子汇兑系统 电子汇兑系统泛指行际间各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。 一般的资金调拨业务系统，如托收系统用于行际间的资金调拨； 清算作业系统用于行际间的资金清算。 电子汇兑系统是银行之间的资金转账系统，它的转账资金额度很大，是电子银行系统中最重要的系统。 * 1、电子资金汇兑系统分类（electronic intrabank clearing system)： 电子汇兑系统依其功能和作业性质可分三类 通信系统 主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。可把原来互不往来的金融机构全部串联起来 例：环球银行金融通信系统SWIFT（完成国际间支付结算指令信息的传递） 资金调拨系统 典型的汇兑作业系统，有的只提供资金调拨处理功能，有的还具有清算功能 美国的CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统）、FedWire和日本的全银系统 清算系统 主要提供清算处理。当汇入行接受汇出行委托，执行资金调拨处理，导致行际间发生借差或贷差时若汇入行与汇出行之间又无直接清算能力，则需委托另一适当的清算系统进行处理。 * 三. 国际电子支付系统SWIFT和CHIPS 20世纪50年代以来，国际贸易急速发展，计算机及通信技术的应用日益广泛。开始时银行收到的从各地发来的电文格式不同，必须经过人工转换后才能输入计算机进行进行处理，很不方便，而且传递速度也慢，还容易出错。解决这个问题的办法是建立采用统一电文格式的全球性金融通讯网络。 20世纪70年代初，欧洲和北美的一些大银行决定建立一个国际金融通信系统。该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。于是，这些大银行于1973年5月正式成立SWIFT组织，负责设计、建立和管理SWIFT网络，以便为该组织成员提供国际金融信息传输服务。1977年夏，完成了 SWIFT网络系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。 1. SWIFT背景及简况 2. SWIFT提供的通讯服务 SWIFT ，英文为Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.，中文一般为“环球同业金融电信网络”。SWIFT组织的总部设在比利时。 SWIFT的目标是，在所有金融市场为其成员提供低成本、高效率的通信服务，以满足成员金融机构及其终端客户的需求。包括我国在内的全球的外汇交易电文，基本上都是通过SWIF传输的。需要指出的是，SWIFT仅为全球的金融机构提供通信服务，不直接参与资金的转移处理服务，也就是说，在网络支付机制中启传递支付结算电文的作用，并不涉及支付电子文收到后的处理细节。 SWIFT只完成了国际间支付结算指令信息的传递，而真正进行资金调拨还需另外的电子业务系统，这就是CHIPS的由来。20世纪60年代末，纽约地区资金调拨交易量迅速增加。纽约清算所于1966年研究建立CHIPS系统，1970年正式创立。 CHIPS, 英文为Clearing House Interbank Payment System，中文为“纽约清算所银行同业支付系统”，主要以美国纽约NewYork为资金结算地。具体完成资金调拨即支付结算过程。 3. CHIPS背景及简况 4. CHIPS系统的运作架构 CHIPS系统的资金调拨处理过程并不复杂。例如，纽约的A行经国际线路，如SWIFT网(CHIPS交易数量的80％是靠SWIFT进入和发出)，接收到某个国家甲银行的电子付款指示，要求A行于某日(Value Date，即生效日)扣其往来账，并将此款拨付给在纽约B行设有往来账户的他国乙银行。若A行和B行均为CHIPS的成员行，则这笔资金调拨可通过下图所示的方法完成。 四、　　中国国家现代化支付系统（CNAPS） 1、 中国国家金融通信网，英文为CNFN(China National Financial Network):就是使中央银行、各商业银行和