郑丽琼中小企业融资困境及对策探讨.doc

郑丽琼中小企业融资困境及对策探讨 中小企业融资困境及对策探讨 写作提纲 在我国改革开放的进程中，中小企业获得了前所未有的发展。随着中小企业不断形成产业集群，不断推动产业结构的优化升级，我国的中小企业已成为推进我国经济市场化和经济增长的重要力量。分析中小企业融资的基本情况，剖析了中小企业融资困难的深层原因，在此基础上提出了解决中小企业融资困境的相应对策。 一、我国中小企业融资的现状 (一)融资渠道狭窄，过度依赖银行贷款 (二)银行给中小企业的贷款份额小，满足率低 (三)中小企业借贷成本高 (四)为中小企业服务的金融机构少 二、我国中小企业融资难的原因分析 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行经营 (一)中小企业自身融资实力的约束 1、中小企业缺乏融资信用 2、中小企业大多规模小，内部管理不规范 3、中小企业缺乏有效的抵押和担保品 在提供贷款时，银行要求中小企业提供的抵押 (二)外部融资环境的约束 1、商业银行贷款审批权限集中，信贷制度欠完善 2、商业银行针对中小企业的金融产品创新和推广力度不够 3、缺乏专门针对中小企业提供金融服务的专营性机构 三、解决中小企业融资困境的对策 (一)注重企业自身的完善，提升融资能力 (二)完善中小企信贷制度，加大政府对中小企业的支持力度 (三)拓宽中小企业融资渠道，加快适合中小企业的金融产品的创新和推广 (四)建立专门针对中小企业提供金融服务的专营性机构 (五)加强金融知识学习，全面熟悉了解金融信贷政策 (六)寻求有效抵押担保，拓展第二还款来源 (七)中小企业要加强财务制度建设，提高财务管理水平 解决中小企业融资难问题要从我国的现实情况出发，一方面大力发展包括正规的中小银行和民间金融的中小金融机构，为中小企业提供融资服务进行金融制度安排;另一方面，中小企业要立足自身实际，通过加强内部财务制度、疏通融资渠道有效缓解融资难问题，为新一轮的发展注入活力。 中小企业融资困境及对策探讨 【内容摘要】促进经济平稳较快增长～保证就业～解决中小企业贷款融资问题～扶持中小企业的发展是一项重要任务。文章简要介绍了我国中小企业融资的现状～从中小企业自身融资实力约束和外部融资环境约束剖析了中小企业融资困难的深层原因～在此基础上提出了解决中小企业融资困境的相应对策。 【关键词】融资,中小企业,信货管理 中小企业在国民经济中占有十分重要的地位，是解决就业和推动经济增长的主要力量。有数据显示，中小企业现在占我国企业总数的99,，GDP的60,来自于中小企业的贡献，进出口总额的60,有赖于中小企业，新产品开发创新80,来自于中小企业。此外，中小企业提供了75,以上的城镇就业岗位，吸纳了50,以上的新增就业人员以及70,以上农村转移劳动力。因此，要实现当前“保增长、保就业、调结构”的目标，必须解决中小企业的发展问题。而一直以来资金短缺，融资困难，是制约我国中小企业快速发展的“瓶颈”。受金融危机的影响，外部需求压缩，内需启动迟滞，给我国中小企业的生产和经营带来较大的困难，中小企业普遍存在着效益大幅下滑、亏损扩大、减产停产和倒闭等现象。无论是应对金融危机，还是促进经济平稳较快增长，保证就业，解决中小企业贷款融资问题，帮助广大中小企业度过“寒冬”都是当务之急。 一、我国中小企业融资的现状 虽然近年来各地在支持中小企业健康发展方面做了不少努力，不少金融机构已逐步认识到开展中小企业贷款的重要社会意义和经济价值，但是由于我国中小企业融资体系建设的落后和中小企业内部原因，融资仍较为困难主要表现在以下几方面: (一)融资渠道狭窄，过度依赖银行贷款 企业的融资渠道有内源融资和外源融资两种方式来获取设立和运营的资金，内源融资是企业不断将自身的储蓄、留存收益和折旧转化为投资的过程。外源融资是吸收其他经济主体的闲置资金，以转化为自己投资的过程。从我国中小企业目前的状况看，一是内源融资能力低。 中小企业本身自有资金缺乏，自我积累 1 缓慢，随着生产规模的额扩大，单纯依靠内源融资已很难满足企业的资金需求。二是外源融资渠道不畅。外源融资包括:银行贷款、发行股票、企业债券等，还包括企业之间的商业信用融资、租赁。由于证券市场门槛高，适合中小企业的创业板市场迟迟未推出，债券的发行又受到政府的严格监管，商业信用不发达，融资租赁水平低，所以在企业的融资渠道中，银行贷款是主要渠道。根据国际金融公司提供的有关数据:2008年我国中小企业融资渠道中，银行贷款约占外源融资的94,，中小企业过度依赖银行贷款。 (二)银行给中小企业的贷款份额小，满足率低 银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行对于考核其客户往往又采取“抓大放小”的政策，对中小企业存在信用歧视，使得中小企业能获得的信贷份额小，并