gos理财规划大赛最最最最最终版.pdfVIP

目录 致您的信函„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„01 理财规划声明„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„02 第一部分：重要提示和金融假设 一、重要提示„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„03 二、金融假设条件及依据„„„„„„„„„„„„„„„„„„„03 第二部分：家庭财务基本状况 一、家庭基本状况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„09 二、家庭财务状况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„09 三、家庭保险保障状况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„11 第三部分：家庭综合分析 一、家庭生命周期和生涯规划„„„„„„„„„„„„„„„„„12 二、家庭财务指标结构分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 三、家庭财务比率分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„15 四、家庭现有保障分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„17 五、家庭财务状况终结„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„17 六、家庭风险特征分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„18 第四部分：理财目标规划 一、理财目标归纳„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„22 二、理财规划思路„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„22 第五部分：理财规划具体方案 一、现金规划方案„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„24 二、消费支出规划方案„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„25 三、子女教育规划方案„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„31 四、退休养老规划方案„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„37 五、家庭保险保障规划方案„„„„„„„„„„„„„„„„„„44 六、投资规划方案„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„55 七、税收和遗产规划方案„„„„„„„„„„„„„„„„„„„65 第六部分：调整后财务数据分析及总结„„„„„„„„„„„„„„„68 第七部分：反馈与定期检视„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„73 第八部分：附注„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„75 致您的信函 尊敬的赵先生： 您好！ 欢迎您到我们GOS 理财团队咨询及寻求财务规划建议，同时感谢 您对我们的信任与支持，我们将不负您的厚望，充分发挥国际化智囊 团队力量，为您提供更为专业、客观的理财服务。理财是一段快乐的 人生享受，也是一种积极的处事态度，更是一个良好的生活习惯。我 们将根据您的风险偏好，通过分析您的财务现状、评估您的财务需求， 对您目前的财务状况进行诊断、分析，并在此基础上为您提供合理化 理财建议，并根据您的需要协助您执行该理财方案。本理财规划的宗 旨在于在尽量不降低您目前生活水准的前提下，帮助您进行财富保值 增值，实现您的生活目标，达到人生的自由、自主、自在。 本理财规划建议书是建立在您本人提供的现实财务状况和期望 的财务目标的基础上制定的。请您认真仔细阅读本建议书，以确保详 细资料准确无误。同时我们将严格遵循理财规划师的职业道德标准， 在未经您允许的情况下，不得将您的个人资料用于与本理财规划无关 的事项以及泄漏给未经您授权同意的第三方。当您的财务状况或理财 目标发生较大变化时，请及时通知我们，以便我们对您的理财方案进 行调整，以确保理财目标能够顺利实现。 盈在这里，赢在未来! GOS 1 理财规划声明 1. 薪金制度。本团队为专业理财规划团队，工资收入为客户佣金收入，在 为客户制定理财规划方案时按服务内容收取费用。 2.本团队制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确与 完整。 3.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及 经验积累，仅为经验，由客户作最终决策。本团队不负有任何法律责任。 4.本团队所获得的客户财务情况仅为财务策划之用，在未获得客户允许的情 况下保证不泄露任何客户私人信息。