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储蓄业务基础知识
存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密
你知道这句话吗?这是我国银行开展储蓄业务时必须遵循的工作原则。我国历来重视个人储蓄,一贯对储蓄实行保护和鼓励的政策。
本模块主要介绍银行各种储蓄存款业务规定、业务流程、账务核算、利息计算等基础知识,通过学习你能够掌握以下各种储蓄业务的基本知识:
? 人民币活期储蓄业务;
? 人民币定期储蓄业务;
? 人民币其它储蓄业务;
? 外币储蓄业务;
? 电子借记卡业务;
? 特殊业务。
单元1人民币活期储蓄业务
[学习目标] 通过本单元的学习,我们要解决以下四个问题:
活期储蓄存款是否只有存折一种形式?
怎么去开一个活期存款账户?
活期利息是如何计算出来的?
活期储蓄业务如何进行账务处理?
活期储蓄存款是一种不规定存期,储户可随存随取的、灵活的存款方式。该储种适应客户临时闲置不用的资金的存储。
现在跟我一起来解决
现在跟我一起来解决问题1吧!
活期储蓄存款是否只有存折一种形式?
一、人民币活期储蓄存款的业务规定
活期储蓄存款从形式上看,可有普通存折户、活期一本通、个人支票户和借记卡4种形式。这些不同形式账户的业务规定比较如下表。
形式
普通存折户
活期一本通
个人支票户
借记卡
说明
活期存折户是指单币种普通存折户。既可开立为储蓄账户,又可开立为结算账户。
活期一本通可集多种货币于一折。既可开立为储蓄账户,又可开立为结算账户。
个人支票户是以个人信用为保证,以支票为结算凭证的活期结算账户。
借记卡是与活期存折或活期一本通相勾联的结算账户。
特点
客户通过存折可直观交易记录
可集多种货币于一折,方便保管
减少现金流通量,提高结算效率,适用于收付金额较大且次数频繁的储户
可进行储蓄和结算双重业务的办理。
起存金额
人民币1元
人民币1元
人民币1万
人民币1元
从账户性质上看,活期储蓄账户可分为结算账户和储蓄账户2种。
人民币结算账户是银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户,它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。
储蓄账户一般只能办理现金存取款业务,不能办理转账业务(本人账户之间的转账业务除外)。二者异同比较如下:
相同点
不同点
● 都可以存取现金。
● 存款都可获得利息收入(结算账户存款利率同活期储蓄账户)。
● 本人名下的个人结算账户和活期储蓄账户之间可以相互转账。
● 《人民币银行结算账户管理办法》实施后,在办理对外资金转出或接受外部的资金转入时(包括本人异地账户汇款)只能通过结算账户办理。
● 储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务和转账,而不能对他人或单位转账,也不能接受他人或单位的资金转入。
问题2:怎么开一个活期存款账户?
问题2:怎么开一个活期存款账户?
二、活期储蓄存款的业务流程
活期储蓄存款业务主要包括开户、续存、支取、销户四个环节,此外,还有补登存折、更换存折、挂失等特殊业务。
1、
1、开户
活期存款储蓄户一般只开立一个存折,可以进行存款、取款,但不能进行转账结算(本人账户之间转账除外)。
活期存款结算户既可开立存折,同时又可开立借记卡;既可进行存款、取款,又可进行转账结算和其他交易。
根据个人存款账户实名制的要求,活期存款开户时,需客户提交有效身份证件,代理他人办理开户时,须同时提供代理人和被代理人的有效身份证件。
小常识:个人存款账户实名制要求的有效身份证件有:身份证、户口本、护照、军人身份证、港澳居民往来内地通行证、来往大陆通行证等。
活期存款开户业务流程如下图所示:
客户递交的身份证件 开储蓄户客户所填的“储蓄存款凭条
客户递交的身份证件 开储蓄户
客户所填的“储蓄存款凭条” 开结算户
客户所填的“开立个人结算账户申请书” 开借记卡
客户所填的“借记卡申请书”(附凭证样张1-3)
审核
现金 开户
储蓄账户不能进行转账开户(本人账户之间转账除外)转账开户
储蓄账户不能进行转账开户(本人账户之间转账除外)
转账开户
点收现金
先建立客户信息,再进行存款开户交易
先建立客户信息,再进行存款开户交易
系统操作
打印存折、凭条,存款凭条上加盖现讫章(现金开户)或转讫章(转账开户),存折上加盖业务公章。
打印存折、凭条,存款凭条上加盖现讫章(现金开户)或转讫章(转账开户),存折上加盖业务公章。
打印签章
将存折、身份证件、客户留存凭证交给客户。
将存折、身份证件、客户留存凭证交给客户。
递交客户
2、
2、续存
活期存款既可进行现金续存,也可进行转账续存,但活期储
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