互联网思维下的反向抵押贷款推广研究-金融学专业论文.docxVIP

致谢本文是在柴效武教授的倾力指导下完成的，从选题的精心指引、开题的严格 致谢 本文是在柴效武教授的倾力指导下完成的，从选题的精心指引、开题的严格 要求、行文的多番启发、成文的悉心修正到落笔之时的严格审校，无不耗费了柴 老师大量的心血和汗水。导师开阔的学术视野、严谨的治学态度、平和的待人方 式以及在反向抵押贷款领域的深厚积累，不仅对本人的论文写作提供了巨大帮助， 还使我在行事为人上受益良多。在此，我向导师柴效武老师表示衷心的感谢! 本文的写作参阅借鉴了大量学术先行者的文献和研究成果，为本文的研究提 供了重要的理论支撑和打开全新研究视角的可能，在此一并致以诚挚的谢意。 最后，向拔冗评审本文并提出宝贵意见的各位老师致谢! 万方数据 摘要中国经济增长向中低速的新常态换挡、社会养老保障机制不尽完善、人口老 摘要 中国经济增长向中低速的新常态换挡、社会养老保障机制不尽完善、人口老 龄化等多重压力叠加背景之下，“养老危机”步步逼近，寻求一种新的模式减轻 社会养老负荷已经迫在眉睫。发达国家通过发展住房反向抵押贷款业务，为社会 养老机制提供了有效补充，对解除我国养老危机颇有借鉴价值。但我国多次推行 试点均未取得预期效果，究其原因，一是反向抵押贷款业务本身在推行上存在特 定要求和不确定性风险，二是我国制度环境、民俗国情均有其特殊性，三是没有 找到适合本土的运营推广模式。 基于此，本文归纳了反向抵押贷款的相关概念、内涵、特征；从需求端和供 给端描述了国内反向抵押贷款推广的现状；结合国内外实践案例，深入分析了不 同推广方式中的经验和教训；并在概括归纳反向抵押贷款推广的几大表层障碍的 基础上，提出了两大运营模式层面的核心障碍。最后，借鉴互联网思维对传统商 业模式的改造，本文构造了基于互联网思维的反向抵押贷款运营推广模式。 通过分析研究，本文主要提出以下观点： (1)反向抵押贷款因其诸多难以预测计量的风险特征，压制了供给端的供 给意愿。老年人传统代际观念、消费观念、家庭养老观念等影响有效需求的释放。 (2)我国的几例反向抵押贷款试点模式，基本上是贷款业务机构与老年人 形成的封闭式供需市场主体结构，无法实现风险的转移，整体效用无法得到补偿。 (3)互联网思维下的开放平台商业运营方式，通过挖掘用户的多元价值和 引入多方市场主体共享用户价值，可以在传统商业模式基础上提高市场主体的总 效用水平。 (4)应用互联网思维，以老年消费产业为价值输出端，以资产证券化为主 要风险转移端，在政府的共同参与下，可有效扫除反向抵押贷款推广的核心障碍。 关键词：反向抵押贷款 互联网思维 推广模式 万方数据 AbstractChina Abstract China has embraced the social paRern of aging and economic growth declining，but social security system is not perfect，”Pension crisis”has arrived，to find new pension model is urgent． Developed Countries using mortgage supplementary social pension system，it is worth to reference．Our repeated failure to implement mortgage pilot，sum up the reasons，first, the mortgage business is very risky,second，Our system environment is unique，and the third，the extension model for local operators is not found． Based this，the paper summarizes the related concept of mortgages，connotation， features and theory；describes the status of the domestic mortgage loans promotion from the demand and the supply；analysis the experiences from the practice of local and abroad；summed up few basic obstacles and two presented from the perspective ofbusiness model． Finally,drawing the Intemet thinking trans