理财规划师工作流程和工作要求..pptVIP

重点内容 资产负债表和现金流量表的编制与分析 预测客户财务发展趋势 客户理财目标的内容、分类和确定原则 理财规划方案的主要内容 理财规划服务中争端的处理 理财规划服务合同中应注意的有关问题 理财规划师的工作流程图 第一节建立客户关系 与客户交谈和沟通 应有的态度 交流中应注意的方式方法 交流技巧 确定客户关系 客户与规划师间的关系： 客户如何选择理财规划人员 理财规划人员应有的资历与经验 理财规划人员的资格认证 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 理财服务团队及后勤支援 所提供的理财规划服务如何计费 理财人员如何寻找需要理财规划服务的客户 有钱但没时间规划及管理资产的客户 目前虽非高资产族群，但愿意积极规划未来者 家庭责任感强、对子女有高期望者 家庭或居住环境面临较大变迁，需要做特殊调整安排者 理财规划服务合同 合同的签订程序及应注意的问题 理财规划师不得以个人名义签署合同 如发现合同存在理解歧义条款，应提请所在机构修改 不得做出收益保证或承诺，不得提供虚假或误导性信息 合同原件送所在机构存档，理财规划师个人仅保留复印件 合同的形式与内容 理财规划师服务合同应采用书面形式 合同主要条款包括： 1、当事人条款 2、鉴于条款 3、委托事项内容 4、理财服务费用条款 5、陈述与保证条款 6、当事人权利与义务 7、违约责任 8、争议解决 9、特别声明条款 保密合同 目的：保护客户基本情况和财务信息的私密性 主要条款 1、当事人条款 2、鉴于条款 3、保密信息定义条款 4、当事人权利与义务 5、违约责任 6、争议解决 第二节收集客户信息 财务信息 非财务信息 期望理财目标 客户收支信息 收入 1、工资和薪金 2、自雇收入（稿费及其他非薪金收入） 3、奖金和佣金 4、养老金和年金 5、投资收入 6、其他收入 7、总收入=1+2+3+4+5+6 支出 1、房产支出 2、家点、家具和其他大件消费 3、汽车支出 4、日常生活开支 5、购买衣物开支 6、个人护理支出 7、休闲和娱乐支出 8、商业保险费用 9、医疗费用 10、其他支出 11、总支出=1+2+3+4+5+6+7+8+9+10 资产负债信息 资产项目 金融资产 实物资产 其他个人资产 负债项目 个人负债 企业负债 社会保障信息 养老保险（补充养老保险） 失业保险 基本医疗保险 工伤保险 生育保险 社会救济和社会福利计划 风险管理信息 人身保险 财产保险 责任保险 遗产管理信息 是否拟订了遗嘱 遗嘱是否合法 是否拟用遗嘱信托方式管理财产 目前对遗产分配有无疑问 非财务信息 家庭成员基本情况及分析 基本情况介绍 客户本人的心理和性格分析 客户风险偏好分析 家庭重要成员性格分析 家庭重要成员投资偏好分析 客户及家庭理财观念、习惯分析 期望理财目标 理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标和满足的期望 投资需求目标的主要内容 现金准备 综合投资需求 债券投资需求 保险投资需求 基金投资需求 股票投资需求 第三节财务分析和财务评价 编制财务报表 分析财务状况 资产负债表 资产负债表 1、金融资产 现金 活期存款 定期存款 其它类型银行存款 货币市场基金 人寿保险现金收入 债券 股票及权证 基金 期货 外汇实盘投资 人民币（美元、港币）理财产品 保险理财产品 证券理财产品 信托理财产品 2、实物资产 自用住宅 投资的房地产 汽车 家具和家电 珠宝和收藏品 其它个人物品 3、负债 信用卡透支 消费贷款（含助学贷款） 创业贷款 汽车贷款 住房贷款 其它 4、净资产 净资产=总资产-总负债 工资薪金的增加 投资收益 馈赠或遗产 减税免债 资产重估增值 资产负债表结构分析 资产情况分析 1、资产的定义 2、资产的合理定价 负债情况分析 1、负债的定义 2、负债的分类与测算 净资产分析 1、净资产的规模 2、净资产的结构比率分析 现金流量表 通过编制现金流量表，理财规划师可以对客户某一时期的收入和支出进行归纳汇总 收入、支出和结余 一般以12个月为一个编制周期 现金流量表分析的作用 1、说明客户现金流入和流出的原因 2、深入反映客户的偿债能力 3、反映财务活动对财务状况的影响 分析时应注意的要点 1、首先分析收支项目的数额及在总额中所占比例 2、重点关注影响较大的经常性项目 3、努力保持正的净现金流量 财务状况比率分析 结余比率 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 即付比率 负债收入比率 流动性比率 结余比率 结余比率＝年结余/税后收入 反映客户提高其净资产水平的能力 月结余比率=（月收入-月支出）/月收入 月结余比率参考数值一般为0.1 投资与净资产比率 ＝投资资产（生息资产）/净资产 通常认为该比率应保持在0.5以上，才能保证资产有合适的增长