客户风险预警系统应用培训..pptVIP

客户风险预警分析 主要内容 介绍目前利用系统做的一些分析工作 1. B/S端系统功能主要适用于查询信贷风险点和简单信贷数据 2. C/S端系统功能主要适用于日常分析，固定报表是基础，自定义报表是上台阶 3.处理系统原始数据：适用于一些特殊需求 介绍VBA的一些基本的操作 1. VBA入门 2.利用VBA处理一些个性化的操作 目前利用系统做的一些分析工作 大客户信贷风险分析 行业信贷风险分析 特殊客户的信贷风险分析 集中度风险分析 地区信贷风险分析 系统数据特点：0起点数据(包含所有金融机构对公贷款数据)、行业信贷数据全（包含90多个行业）、及时性强。 客户信贷风险分析（一） 大额客户信贷风险情况（授信或贷款大于5000万元的客户分析） 单机构大额客户信贷风险情况（授信或贷款大于5000万元的客户分析） 分析内容：贷款、不良贷款、逾期贷款、占各项贷款比例等时间序列趋势分析 客户信贷风险分析——授信或贷款大于5000万元的客户分析（一） 方法：从B/S端“风险预警/综合分析”导出报表 客户信贷风险分析——单机构授信或贷款大于5000万元的客户分析（二） 行业信贷风险分析（一） 前五大行业信贷风险分析 新增贷款前五大行业信贷风险分析 特点：及时应用到季度分析,行业分类细（90多个行业，1104目前是30个行业） 注：C/S端固定报表之“大客户行业分布表” 行业信贷风险分析——前五大行业信贷风险分析 以贷款余额排序取贷款投向高度集中度的五个行业 计算各行贷款余额、不良贷款余额比上月、比年初变动情况 行业信贷风险分析——新增贷款前五大行业信贷风险分析 计算各行业贷款余额比年初变动 以贷款余额增量取前五大行业的信贷数据 行业信贷风险分析（二） 房地产行业信贷风险分析（行业分析表） 土地储备行业分析（“土地储备”） 船舶行业贷款到期日风险分析（C打头的行业+“船”） 行业信贷风险分析（二）——房地产业信贷风险分析 从B/S端“风险预警/行业分析/行业趋势分析”中查看是否存在风险（值得分析的） 如果存在风险或必须进行详尽的分析，建议从“大客户行业分布表” 中筛选出更全面的信贷数据 分析其贷款、不良贷款和逾期贷款等各项指标时间序列变化情况 行业信贷风险分析（二）——土地储备信贷风险分析 B/S端“法人客户”中输入“土地储备”导出客户信息，初步分析 从“大客户信息基本表”筛选出土地储备客户，深入分析。 计算信贷指标、财务指标变化情况 行业信贷风险分析（二）——船舶行业信贷风险分析 数据源：机构上报的原始数据表 筛选：行业代码“始于C”and 客户名称“包含船” 船舶业特点：行业代码中包含“C”,一般企业名称中包含“船”，但特殊集团例外，如大连的”STX”集团 到期日分析： 以年到期日分析时，在贷款到期日后插入列，并输入计算公式“LEFT(贷款到期日, 4)” 以季度为频度分析时，先计算出年份，再通过输入公式“CEILING(MID(贷款到期日,5,2)/4,1)”计算季度 地区信贷风险分析（二） 异地客户——从固定报表之大客户基本信息表中筛选出异地客户，筛选依据为客户注册地代码“并非始于210”开始的 支持县区客户贷款——从固定报表之大客户基本信息表中筛选出县区信贷客户 集中度分析（一）——地方法人客户集中度分析 客户信贷集中度分析 最大十户贷款/各项贷款余额（地方法人机构） 从B/S端导处前十大贷款客户 集团客户信贷集中度分析： 地方法人金融机构集团客户占全部贷款情况 筛选方法：从B/S中“风险预警/综合分析”中将法人金融机构最大几户选出（贷款大于1亿元），查询其所在的关联企业集团客户的信贷状况，确定该机构最大的集团客户 监管标准：最大集团客户的贷款余额各项贷款余额的15% 集中度分析（二）——企业多头授信分析 监测企业从2家以上法人银行获取授信情况 方法：在自定义报表大客户分析主题实现，导出表用数据透视表统计企业多头授信情况 应用VBA进行客户风险分析 VBA入门 单个客户新增贷款情况 单个机构单个客户新增贷款情况 各行对公客户贷款累放/累收情况 风险行业信贷状况分析（房地产行业） VBA（入门） VBA定义 VBA与宏 VBE简介 对象、属性、方法、事件 VBA过程 数据类型、变量、数组、常量 VBA的函数 程序流程控制:if语句 程序流程控制：For—next语句 VBA定义 VBA是Visual Basic For Application的简称 vba是建立在Office中的一种应用程序开发工具