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由于坏帐较低，住房按揭的利润率有吸引力。 由于种种因素，目前贷记卡用户中经常透支的比例很少。 访谈对象：建行银行浦东分行个人住房按揭贷款科张铁强科长 PDB/000217/SH-MISC(97GB) 贷记卡对新兴银行的启示 关键成功因素 新兴银行应采取的战略 信贷风险管理能力 客户细分和特有的价值定位 持续的产品创新 创造性的营销 利用目前的准贷记卡和贷记卡客户数据库，开始建立信贷风险管理能力(如内部信贷数据库，评分系统) 风险管理核心流程，并严格实施流程 不要发放催款信 敦促人民银行尽快成立个人信用管理中心 以市场和客户为导向 进行广泛的市场调研，了解客户需求 关注小部分吸引力较大、并且可能被新兴银行争取到的客户群 开发以市场为导向的产品，利用以市场为导向的销售/营销方法 为不同的客户群提供不同的功能/价格组合(而不是向同一张卡内添加尽可能多的功能) 新产品创新上要比竞争对手领先一步 针对具体客户的附属卡(如百货商店购物卡) 投资建立品牌 激励方案(如奖励分)，鼓励多使用 利用公司客户，识别潜在客户并发出产品 资料来源： 麦肯锡分析 PDB/000217/SH-MISC(97GB) 个人金融服务产品 存款/储蓄 按揭 贷记卡/准贷记卡 汽车贷款和其它个人贷款 汽车及其它个人贷款市场小，利润低 建行和工商银行是中国汽车贷款市场的领先者 对很多银行