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破解我国住房金融体制弊端的对策研究 　　　策划人手记 　　与其他国家成功的经验相比，我国住房 金融 体制存在明显弊端。住房抵押贷款利率风险完全由购房者承担。而随着房贷规模的扩大，特别是随着利率市场化的逐步完成，转嫁给购房者的利率风险迟早会以信用风险的形式返还商业银行。 目前 ，央行两次调高个人住房贷款基准利率而引发的提前还贷潮，令众多商业银行陷入的尴尬局面已经引起各界的反响与关注。本期《专题论坛》特邀陈忠阳博士、殷剑峰博士等四位学界、业界专家，共同探讨破解我国住房金融体制弊端这一难题的对策。专家们一致认为， 现代 银行 理论 已经把提供风险管理作为银行的基本职能。为此，一个现代银行不仅不应将其视为负担和危险而加以推卸和拒绝，还要将其视为银行的基本职责和盈利机会加以利用。而创建一系列符合现代金融和风险管理理念的风险定价补偿和对冲转移等技术 方法 是关键。　 　　记者述评　 　　承担和管理风险是银行核心价值所在　 　　现代银行理论强调银行在 经济 体系中的基本经济功能包括两个方面：一是提供资金融通；二是提供风险管理。近期，住房按揭贷款利率上调，银行面临客户提前还贷的风险而引发银行是否应该收取违约金的争论仍未停歇，实际上银行的这两个基本功能在住房按揭贷款业务中表现非常明显。从市场经济中银行风险管理职能的角度来 分析 这个 问题 ，会使人更清醒、更明了。 　　从具体业务需求看，银行按揭客户