上海自贸区金融创新案例全辑银行业第18期案例.doc

上海自贸区金融创新案例全辑---银行业 第一批上海自贸试验区金融创新案例基本情况 （一）存款利率市场化创新 案例 ：放开300万美元以下的小额外币存款利率上限 主要内容：从今年3月份开始，人民银行放开了自贸试验区内300万美元以下的小额外币存款利率上限。中国银行为一名在自贸试验区内就业的人员办理了首笔个人小额外币存款业务，利率经双方商量确定。 突破点：放开了自贸试验区内小额外币（300万美元以下）存款利率上限，实现了外币存款利率的完全市场化。 应用价值：在自贸试验区实现外币存款利率的市场化，有利于培育和提高金融机构外币利率自主定价能力，完善市场供求决定的外币利率形成机制，为下一步复制推广，进而在全国范围内实现外币存款利率市场化积累经验。 （二）企业融资创新 案例 ：境外人民币借款 主要内容：自贸试验区内企业和非银行金融机构可以通过商业银行从境外借入人民币资金。例如：交通银行上海市分行分别为交银租赁自贸区子公司和自贸区企业办理了境外人民币借款。 突破点：在自贸试验区内符合条件的金融机构和企业（以往需要扣减相应的外债额度，而中资企业申请外债额度需要以个案报批），可以从境外借入人民币资金。 应用价值：从境外借入资金可以用于区内生产经营、区内项目建设、境外项目建设。目前，境外借款利率远低于境内利率水平，对于借款企业和非银行金融机构来说，拓宽了融资渠道，降低了融资成本。 支付结算创新 案例 ：为大宗商品衍生品交易提供金融服务 主要内容：商业银行可以为自贸试验区企业开展大宗商品衍生品交易提供结售汇业务。例如：中行上海市分行与上海江铜国际物流公司合作，办理了自贸试验区首笔大宗商品衍生品交易，签订了以LME（伦敦金属交易所）铜为商品标的的3个月期限场外远期合约，共计交易1000吨，约合40手。 突破点：允许境内银行为企业提供境外市场大宗商品衍生品交易项下的结售汇业务。 应用价值：为国内大宗商品企业利用国际市场开展风险管理提供了新的渠道。 资金管理创新 案例1：跨境人民币双向资金池业务 主要内容：自贸试验区内企业可以开展跨境人民币双向资金池业务，便利企业在境内外进行资金的双向调拨。例如：浦发银行为麦维讯电子公司旗下5家企业办理了人民币双向资金池业务，资金调拨共计8000万元。 突破点：自贸试验区内的跨国公司可以根据自身经营和管理需要统筹调度境内外成员的资金。以往跨国公司境内外资金的划拨和流动，必须提供用途证明，由金融管理部门逐笔审批。 应用价值：符合条件的企业可以根据自身的需要自主调配境内外资金，有利于提高资金使用效率。 案例2：外汇资金集中运营管理业务 主要内容：集中运营管理境内外成员单位外汇资金，实现境内与境外成员单位外汇资金的双向互通。例如：工商银行上海市分行为锦江集团等企业提供跨境外汇资金集中运营管理服务。 突破点：允许区内跨国公司通过国际外汇资金主账户实现境外资金融入，用于区内企业自身使用，不受额度限制；允许试点企业开展经常项目集中收付汇和轧差净额清算；国际资金主账户内资金存放不受外债指标控制；资本项下在规定额度内，实现资金流入。 应用价值：符合条件的企业可以根据自身的需要自主调配境内外资金，满足跨国公司对外汇资金集中管理集约化、便利化的需求，促进上海总部经济和新型贸易发展。 （五）金融机构集聚创新 案例：金融租赁公司在自贸试验区设立子公司 主要内容：交银金融租赁公司开展了自贸试验区首单飞机和首单船舶租赁业务，并在自贸试验区内设立子公司已经批准筹建 突破点：允许金融租赁公司设立子公司。 应用价值：金融租赁公司可以利用自贸试验区平台和政策优势，为其开展境外融资租赁业务和进行境外融资提供便利。 第二批上海自贸试验区金融创新案例基本情况 （一）自由贸易账户 案例1：自由贸易账户开立和资金划拨 主要内容：金融机构为符合条件的自贸试验区内或境外机构、企业开立自由贸易账户，并实施资金划拨。例如：中行上海分行利用自贸试验区企业对外投资审批改备案的政策优势，将人民币资金从客户的非自由贸易账户划至自由贸易账户，并兑换成美元后汇往境外用于直接投资项目启动资金。 突破点：一是通过建立分账核算单元，为开立自由贸易账户的区内主体提供经常项目、直接投资和投融资创新等业务的金融服务。二是自由贸易账户和账户、境内区外非居民机构账户（NRA）、其他自由贸易账户之间划转按宏观审慎原则实施管理；和境内非自由贸易账户（含同名账户）之间划转可以有限渗透。 应用价值：创新有利于风险管理账户体系内的政策框架已基本形成，为在试验区先行先试可兑换金融信封改革提供了工具和载