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担当社会责任 深耕微贷沃土全力打造最好的小企业金融服务集成商 2012年07月26日10:22 来源：HYPERLINK /内蒙古日报 　　包商银行支持小微企业金融服务纪实　　近年来,包商银行认真贯彻落实科学发展观，紧紧围绕国家和自治区经济发展战略，确立了“建设现代化、国际化好银行”的战略愿景和“立足百姓创业，立志国际品牌，做最好的小企业金融服务集成商”的发展目标，逐渐在小微企业金融领域形成自己的核心竞争力，探索出了一条差异化、特色化的发展道路。　　2005年8月，包商银行成为国内首批与世界银行、国家开发银行合作开展小微企业信贷项目的金融机构，并于11月，与国家开发银行签订微小贷款项目合作协议，从招聘到培训、从业务营销到贷款审批，全面引入德国IPC公司小微企业贷款的理念与技术，发展新型小企业贷款业务。　　7年来，包商银行在银监会“六项机制”的指引下，以市场原则和商业化运作为前提，充分结合中国的国情和包商银行的行情，借鉴国际微小金融领域成功的技术、模式、理念和经验，持续改进、创新和优化，按照商业化原则，建立了具有鲜明包商银行特色的、符合小微企业融资特点的业务模式。目前，包商银行小微企业贷款业务已在内蒙古广袤的大地上遍地开花，并东进北京，南下宁波、深圳和成都，具备了“机构开设到哪里小微企业贷款业务就辐射到哪里”的技术输出和异地复制能力，累计发放小微企业贷款1376亿元，月最高发放小微企业贷款超过2万笔，为13万多户小微企业、个体工商户和农牧户提供了良好的金融服务，解决了融资难题，惠及了160多万劳动者的就业、创业和展业。　　客户称包商银行的微小贷款是“微笑”贷款，包商银行是“借钱不用看脸色”的好银行，微小贷款是其创业致富的好伙伴和“助推器”。复印店、礼品店、擦鞋洗染店、盲人按摩店、蔬菜大棚、养殖场……，包商银行微贷人员的足迹遍布大街小巷、田间地头，很多小微企业和个体工商户在包商银行的扶助下成长和新生。　　坚持文化引领，形式独特的包商文化及理念　　搞好小微企业融资服务，离不开文化引领。基于“包容乃大、商赢天下”的企业文化，围绕服务小微企业这一战略定位，包商银行近年来在实践中不断总结、提炼，形成了“没有不还款的客户，只有做不好的银行”的自省文化，“与客户携手同行”的营销文化，“为客户量身定制，让客户满意满足”、“只能我等客户、不能客户等我”的服务文化，“有章必循、有令必行、有禁必止、有错必究”的执行文化，“不喝客户一口水，不拿客户一张纸”的自律文化，“对信贷员违反职业道德行为零容忍”的诚信文化等一系列互补互促的文化理念，并推广到日常工作和经营中，渗透到每个员工的思想与行为中，切实做到了“内化于心、外化于行”，成为包商银行小微企业金融业务得以蓬勃开展的强力助推器。　　坚持技术为先，引进德国IPC公司的成熟微贷技术　　搞好小微企业融资服务，必须有科学适用的技术支撑。包商银行敢为人先，通过与德国IPC公司合作，率先引入国际领先的微贷技术。基于充分的前期准备工作和与IPC专家的良好合作，包商银行成功将IPC公司关于微贷工作的汇报机制、培训流程、审贷流程、信贷档案管理、IT系统的实际操作、信贷流程的执行及人员招聘流程和录用原则等工作方式方法植入到微贷流程中，使得包商银行迅速成为将IPC微贷技术引入到我国较为成功的银行之一。成功引入先进微贷技术与理念后，包商银行坚持中西合璧，通过消化、吸收和不断改进、优化，创造性地与国情、行情相结合，将先进的微贷理念与本行的“1-3-5”管理理念相融合，实现国外先进技术与理念的成功落地、生根。　　坚持产品创新，持续推出适应市场和客户需求的产品　　搞好小微企业融资服务，持续推进产品创新是关键。7年来，包商银行不断创新金融产品，先后推出了面向小微企业、个体工商户的“真珠贝”等5大系列、15个贷款产品和承兑业务，并针对小企业发展需要研发了联保贷款、循环贷款、经营物业贷款等30种产品，单笔金额从人民币3000元到100万元，期限最长为3年。首先，根据小微企业的行业分布特点，设计了分别适用于加工制造、商贸物流、居民服务等金融产品，在贷款条件、金额、利率、期限、担保方式和还款方式等方面为客户量身定制，同时充分考虑地区经济差异、客户诚信度、有无特殊贡献以及担保条件等因素，尽最大可能满足客户的差异化需求；其次，积极响应国家加大农村小额信贷投放、支持社会主义新农村建设的号召，基于微贷理念和技术推出“富农宝”系列产品，为广大农户在春耕备耕期间购买农业生产资料、从事农作物及蔬菜大棚种植以及特色种养植（殖）等方面提供多元化的产品支持，并根据农业生产周期性特点和不同产品模式，配套采取三户联保、按月或按季还息、到期还本等更为简便的业务办理流程，受到广大农户的欢迎和好评，目前“富农宝”业务已覆盖内蒙古自