理财规划基础.pdf

东方华尔理财规划师培训课程 —现金规划课程 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Tel：(010) 理财规划基本内涵 您是否有一系列的生活目标？ 我要买房 我要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留 学 我希望有钱 „„ 算算一生需要攒多少钱？ 买房50万(在郊区了) 装修带家电10万(有够简朴了) 买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计共需 15*8=120万 养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万 医疗20万(还得是有社保有报销的) 过日子2000/月从20-55岁总共84万 子女教育和生活49万 养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万 已经433万了 还不包括: 孝敬父母的钱 就算一年5000吧20岁到60岁父母也就刚刚去世 总计需要20万 旅游交际费用 合起来算一年10000吧40年又40万 这又得60多万 理财与生活 理财：解决人生的财务问题 什么是理财规划 理财规划 科学方法 特定程序 financial planning 可操作性方案 财务安全与自由 保值、增值 赚钱、管钱、 花钱 理财规划总体目标——财务安全 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现 状有充分的信心，认为现有的财富足以应对 未来的财务支出和其他生活目标的实现，不 会出现大的财务危机。 • 例题：财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的 财务自由主要体现在（ ）。 • A. 家庭收入稳定、充足 • B. 已建立完备的家庭保障计划 • C. 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出 • D. 有稳定、充足的收入 • 答案:C • 解析:ABD均为财务安全的主要内容。财务安全的主要内容包括（1）是 否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充 足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产 和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会 保障；（8）是否有额外的养老保障计划。 • 例题：人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个 层次，个人理财规划要实现的首要目标是（ ）。 • A. 财务独立 B. 财务安全 • C. 财务自主 D. 财务自由 • 答案：B • 解析：本题考查理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财 务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财 规划的终极目标。 理财规划总体目标——财务自由 实现财务自由是客户的最终目标