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富人理财攻略 汇丰晋信基金管理有限公司 目录 对照一下，你在富人圈里吗？ 富裕族群更需理财 富裕族群理财的独家“法门” 对照一下，你属于“富裕族群”吗 年收入在20万元以上 或者有价值20万元的私车 或有百万元左右的房产 或个人、家庭金融资产总水平在50万元以上 富裕族群的生活特征 富裕族群的职业特征 富裕族群的理财现状 钟情房产投资 投资注重未来保障 储蓄、保险紧随房产之后，在富裕族群的资产配置中占据很大比例； 目前，富裕族群的投资理财方式仍显单调。同时对于未来，有一种财务上的不安全感。 富人也需要专家理财指导 有钱无闲：处在忙碌的工作和生活中 有理财的意识 有一定的风险承受能力 却无足够的时间和能力去研究各种投资工具 愿意请专家理财，并支付相应的理财费用 目录 对照一下，你在富人圈里吗？ 富裕族群更需理财 富裕族群理财的独家“法门” 富人也理财的几大理由 坐吃山空？你的资金正在流逝！ 谁偷走了你的80万？ 　　　　　　　　 　　　　　　　　　 这种金钱流逝的速度正在加快 更何况我们感受到的通胀还远大于CPI上涨程度 养儿育女？教育费用飞涨正在削减你的自信 子女的教育费用正在越涨越高。如果你想让子女受到良好教育，所需要付出的资金成本也被无限放大。 如果子女出国留学，你的负担还要加重 更何况，你对你的子女有信心吗？ 颐养天年？你想要怎样的养老生活？ 尊贵养老，您需要储备多少钱？ 这些钱大多需要你自己的积累 目录 对照一下，你在富人圈里吗？ 富裕族群更需理财 富裕族群理财的独家“法门” 寻找有效抵御通货膨胀的投资工具 储蓄？活期存款年利率0.72%，1年定期2.25%，还要扣除20%的利息税，如此收益等于眼睁睁看着财富贬值 债券？到期收益率在3%左右，但债券期限通常长达5年、10年甚至20年，长期持有还会损失时间成本 保险？保险的职能本在保障，投资类保险的分红收益通常也在2%-3%之间，而且保险的流动性很差，提前退保会有很大损失 预期收益高于通货膨胀率的几大投资方式: 房产 证券类资产，包括股票、基金 信托 本币以及外币理财产品 可能要重新认识房地产 我们的建议 股票是抵御通货膨胀的最佳工具之一——美国 股票是抵御通货膨胀的最佳工具之一——中国 可是，买股票需要花时间、花精力 不如投资股票型基金 风险比直接投资股市小 每年15元，坐享2000小时的专家服务 哪怕您只花1000元买基金，您也可以享有等同百万富翁般的优待—— 那些已经用功了3万小时的基金经理，每年会再花至少2000小时的时间，替您选取最有潜质的股票； 股票买卖等繁琐的投资手续，也由基金公司专人打理。 而为了获得所有的这些服务，您支付给基金公司的只是每年15元（1000×1.5%）的管理费而已！ 其他理财品种也要进入你的资产组合 适当的储蓄满足资金不时之需要 购买一些外汇理财品种来规避人民币升值带来的外汇贬值风险 尤其注意：保险应该成为个人风险规划的重要部分 购买一些医疗险种来补充社会医疗保险的不足 如果你是家庭的收入支柱，那么就购买意外险，定期寿险来保障家人的生活需要。 但我们不推荐将教育保险、养老保险作为积累子女教育基金、养老基金的主要方式。 关注信托：适合富裕族群的投资方式之一 优势： 可以同时涉足资本市场、货币市场和产业市场； 可以度身定做。受益人可以是自己，也可以是他人，甚至是公众。这就使它可以完成富裕族群的特殊需要。 可以保障财产不受追索。财产一旦经过合法的信托形式，便不受委托人、受托人(信托投资公司)以及受益人的债务追索。 劣势：风险相对较大 市场风险和受托人的信用风险 我们的建议：配合多种金融工具，将基金作为组合中的核心资产 不同年龄阶段，需要不同的基金品种 勇于冒险的青年期(20-30岁) 股票型基金 巩固成果的壮年期（30-50岁） 混合型基金、债券型基金 安度晚年的老年期（50岁以后） 债券型基金 现金管理贯穿始终 货币型基金（不同阶段，不同比例） *可根据年龄、收入、性格等具体情况，选择合适品种，并对不同类型基金进行组合投资 投资生命周期基金，你在投资过程中无须转换基金，随着投资目标期限的临近，它会自动由风险较高的基金转变为风险较低的基金，和你的风险承受能力相匹配。 汇丰晋信值得托付 源于中国，服务全球 汇丰集团最早创建于中国香港和上海； 旗下资产达1.47万亿美元 (截至2005年6月30日），业务遍及77个国家和地区； 领导亚洲，实力超群 公认的亚洲投资专家，旗下管理亚洲地区基金资产高达350亿美元