商业银行知飞识梳理.pptVIP

第十一章 商业银行 第一节 商业银行的概念、特征及组织形态 第二节 商业银行的性质与职能 第三节 商业银行的主要业务 第四节 商业银行的经营管理 第五节 商业银行存款货币的创造 第一节 商业银行的概念、特征及组织形态 一、商业银行概念 自1694年英格兰银行成立以来，现代商业银行已经有300多年的历史。商业银行已成为现代金融体系的主体。 商业银行就是具有信用创造功能的、以经营存放款为主要业务、以获得利润为主要经营目标的综合性金融机构。 由于它主要依靠吸收存款作为其放款的主要来源，因此也称为“存款货币银行” （deposit money bank）。 二、商业银行的特征 1、商业银行的信用业务几乎无所不包。 2、商业银行是唯一能够吸收支票活期存款并办理转账结算业务的金融机构，藉此，商业银行获得了“创造”信用的能力。 3、商业银行的中间业务远比其它银行要多。 三、商业银行的组织形式 （一）单一银行制度（unit banking system）： 业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度。 美国曾长时期实行完全的单一银行制，不许银行跨州经营和分设机构，甚至在州内也不准设分支机构。 目前在美国部分地区仍然存在，这与美国的政体的分权性质有关。 1996年美国商业银行总数达11452家。 （二）分支银行制度（branch banking system） 分支行制是指按照同一章程，在同一个董事会管理下，在大都市中设立总行，然后在本市、国内、国外普遍设立分支行的制度。 目前世界各国一般采用。 （三）两种新式的商业银行组织形式——银行控股公司制和连锁银行制度 1、银行控股公司制（share holding banking system），是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。 　分为两种类型: 　　一是非银行性控股公司，它是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在持有一家银行股票的同时，还可以持有多家非银行企业的股票。 　　二是银行性控股公司，是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。 银行控股公司对银行的有效控制权为持有该银行25%以上的股票。具体又可分为： 　　1）单一银行控股公司：指仅拥有或控制一家商业银行的控股公司。 　　2）多元银行控股公司：指拥有或控制两家以上银行的控股公司。 例： 美洲银行是加利福尼亚财团控制的一家单一银行持股公司。创建于1968年10月7日。总部设在旧金山。1969年4月1日，美洲银行成为美洲银行公司的附属机构，全部股权为该公司所控制。 　　 目前，银行控股公司已成为美国及其他一些发达国家最有吸引力的银行组织机构。到20世纪90年代，美国的银行控股公司控制着8700家银行，掌握着美国银行业总资产的90%，拥有66%的银行和近90%的存款。 2、连锁银行制(chains banking system) 连锁银行制或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。 　　连锁银行制一般是围绕一个州或一个地区的大银行组织起来的，几个银行的董事会由一批人组成，以这种组织中的大银行为中心，形成集团内部的各种联合。其与集团银行制的别在于：连锁银行制没有股权公司的存在形式，无需成立控股公司。 　连锁银行制的作用和银行控股公司制一样，都是为了在连锁的范围内发挥分行的作用，弥补单一银行制的不足，规避法律对设置分支机构的限制。这种体制盛行于美国的中西部地区，但没有银行控股公司制普遍。 第二节 商业银行的性质与职能 一、商业银行的性质 第一，商业银行业务活动是整个社会再生产运行的重要组成部分，是实现资金循环周转的必要环节，银行如工商企业一样，是社会再生产中不可缺少的经济机构。 第二，商业银行与工商业一样，作为一个企业，既有独立的投资，又有独立的经营，经营目标都是为了取得最大的经济收益。 第三，商业银行又是一种特殊企业 首先，银行经营的对象不是以各种使用价值形态存在的普通商品，而是货币和货币资本这个特殊商品； 其次，银行的经营活动处于信用这个特殊的领域; 再次，银行是以货币资本借贷这种信用方式进行经营的，不直接介入商品的生产和流通； 最后，银行经营的货币信用业务直接影响整个社会的货币流通，因而具有调节国民经济的特殊作用。 二、商业银行的职能