超前监管的探索与实践1.doc

. PAGE .. “超前监管”的探索与实践 近年来，平顶山银监分局积极探索农村中小金融机构监管新思路，丰富监管新手段，探索出一套行之有效的“超前监管”制度和做法，大大提升了监管有效性，有效推动了辖内农村中小金融机构科学稳健发展。 一、“超前监管”的背景 （一）宏观形势复杂性。随着美国次贷危机、欧洲债务危机相继爆发，国内经济金融形势复杂多变，金融作为经济核心地位日益突出，金融稳定的重要性越发明显。另外，随着我国农村金融改革的不断深化，农村金融也发生了巨大变化。农村金融产品日渐丰富，面临风险日益增多。新型机构不断增设，监管方式方法有待完善。以上种种形势发展变化中的矛盾和问题，都对金融监管提出了更高的要求。 （二）常规监管滞后性。常规监管通常着眼于事后监管，往往是在风险已经出现或者问题已经发生时才去采取应对措施，存在一定的滞后性，并且也错过了应对风险最好的时机，导致风险处置成本大幅上升。另外，常规监管更多属于被动监管，缺少主动监管的前瞻性和针对性，监管力度的增强和风险的有效控制并不同步，出现出工不出效的现象，致使监管有效性大打折扣。 （三）监管资源约束性。当前金融机构进入了新一轮的扩张期。机构种类、机构网点和业务发展均出现跨越式发展。而监管部门人员不仅未有增长，年龄也逐渐偏大，且监管半径有增无减，监管任务日益繁重，监管资源相对匮乏。如何在此消彼长的情况下做好监管工作，高效节约地使用监管资源，提升监管有效性，也给监管部门提出了更大的挑战。 二、“超前监管”的做法 （一）引领式监管：政策领会，政策传导提前一步。 适应国际国内经济金融复杂多变、经济政策调整频繁、金融创新日趋多样的形势要求，着重强化监管的引领作用，变被动监管为主动监管。 一是引领农村中小金融机构积极落实国家宏观经济政策。坚持“通过监管引导促进银行业机构调整优化信贷结构，通过信贷结构调整促进经济结构调整，通过银行业发展方式转变促进经济发展方式转变”的思路，强化在促进地方经济结构调整和发展方式转变方面的监管引领。重点突出农村中小金融机构三个集中度指标（即单一客户贷款集中度、集团客户授信集中度和行业贷款集中度）和市场定位的监管力度，引导农村中小金融机构“扎根县域，服务‘三农’，做实‘小微’”的服务定向，积极支持了地方经济结构调整和转变发展方式的战略任务。 二是引领农村中小金融机构始终坚持科学发展。正确处理规制导向监管和原则为基础监管的关系,正确处理推进金融创新和加强监管的关系，坚持鼓励创新与规范发展并重，坚持防范风险与强化服务并重，坚持推进改革与促进发展并进。重点抓好农村信用社股份制改革、推进农村信用社达标升级、村镇银行组建、农村信用社规范化工程建设、案件风险防范等工作，强化政策指导、工作推动和规制建设的力度。 三是引领农村中小金融机构用足用好各类扶持政策。由于农业的弱质性，农村金融成本高、收益低、风险大，特别是农村信用社历史包袱长期无法有效化解，国家不断从多个层面出台了很多的优惠政策。为了把上级部门的政策用好用足，平顶山银监分局积极主动加强政策研究和监管调研，增强政策敏感性，强化对被监管对象政策指导。2010年，考虑到农信社三年拨备提取所得税税前扣除政策最后一年到期，经认真研究并征得省局同意，允许郏县联社当年多提拨备，把消化历年亏损挂账的考核任务部分延缓到次年，直接合理避税300多万元，使优惠政策切实发挥应有的效果。 四是引领农村中小金融机构积极履行社会责任。为了改变农村基础金融服务缺失问题，平顶山银监分局从市场准入和日常监管多方面加强引导农村中小金融机构积极履行社会责任。一方面积极推进村镇银行试点，顺利组建了郏县广天村镇银行和宝丰豫丰村镇银行等新型农村金融机构；另一方面督促引导农信社完善网点功能，扩大农村网点覆盖面，解决了辖区乡镇金融机构空白问题，实现了辖区乡镇金融机构全覆盖。与此同时通过准入措施引导，要求县域以下机构只要保本微利，原则上不得退出，同时严格控制网点由农村向县城或市区中心搬迁，确保了“三农”的服务不减。 （二）前瞻式监管：形势判断，风险识别超前一步。 针对农村中小金融机构面对风险的多样性和复杂性，以及识别应对风险能力弱的现状，着重强化监管调研力度，增强风险敏感性和预判能力，及早进行风险提示，积极有效应对。 一是明确禁令，规范票据融资业务。针对农村合作金融机构经营模式单一，票据融资规模过高的现状，先后多次开展票据业务专项调研和现场检查，持续对票据业务进行风险提示，并提出“三个严禁”（即“严禁办理无真实贸易背景的票据”、“严禁办理两头在外的票据”、“严禁滚动签发银行承兑汇票”）的要求，规范其依法合规经营。几年来，通过一系列切实可行的监管举措，有效抑制了部分联社融资性票据占比较高、利用买卖票据来调控信贷规模等不审慎行为，促进了辖内机构票据业务合规健康发展。 二