风险控制方案设计.PPTVIP

* 七、风险控制方案设计 “小产权房”的预买卖合同担保融资方案设计； 二手房、按揭房贷款阶段性担保融资方案设计； 动产浮动抵押担保融资方案设计； 房地产的最高额抵押或多次抵押融资方案设计。 全 程 风 险 管 理 * 七、风险控制方案设计 商品房预售期融资担保方案设计： 法律上的预告登记制度。物权法第20条规定： “当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议（如担保物权协议），为保护将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记， 预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。” * 七、风险控制方案设计 法律上的预告登记制度。 预告登记的权利人即享有物权的排他效力、对抗效力，这是债权合同因预告登记而短暂取得物权效力的“债权物权化”。 预告登记权利并不是法定的权利而是由当事人在买卖协议中约定的权利。 设立抵押权前查验登记簿，排除更正登记、异议登记、预告登记是一项必须的常规工作 * 七、风险控制方案设计 深圳市房地产登记若干规定 第十四条：申请预售商品房抵押预告登记的，应当提交下列材料： 　　（一）申请书； 　　（二）申请人身份证明； 　　（三）房地产抵押合同； 　　（四）主债权合同； 　　（五）商品房预售合同； 　　（六）约定预告登记的协议； 　　（七）法律、法规规定需要提交的其他材料。 * 七、风险控制方案设计 深圳市房地产登记若干规定 第十七条： 登记机关应当对预告登记申请进行审查，对符合下列条件的，应当予以预告登记： （一）申请人是合同当事人； （二）合同当事人有预告登记的约定； （三）申请预告登记的房地产与合同约定的房地产一致； （四）申请预告登记的房地产未被依法限制转让或者设定抵押； （五）法律、法规规定的其他条件。 * 七、风险控制方案设计 深圳市房地产登记若干规定 第十八条 房地产经预告登记后， 除司法机关、行政机关依法限制房地产权利外， 未经预告登记的权利人书面同意， 登记机关不得办理该房地产的其他登记。 * 七、风险控制方案设计 应收帐款质押的理想条件： 已发货并由第三方付款人验收合格的货物产生的应收账款，没有权属争议； 应收账款的债务人和债权人之间没有债务不可以转让的协议 对无不良信用记录、资金实力强的第三方付款人产生的应收账款； 具体金额已被第三方付款人确认的； 在还款时直接打向质权人账户； 到期日早于借款合同规定的还款日的应收账款等。 * 七、风险控制方案设计 股权质押反担保风险控制方案设计 专利权质押反担保风险方案设计 互助反担保风险控制方案设计。 全 程 风 险 管 理 * 七、风险控制方案设计 1、委托担保合同设计案例 2、抵押反担保合同设计案例 3、质押反担保合同设计案例 4、保证反担保合同设计案例 5、投资期权合同设计案例 6、最高额担保合同设计案例 7、最高额反担保合同设计案例 * 八、风险分散和测试方法 一是分散资本投资主体，以分散的最终风险； 二是让开金融机构自留一定比例的风险，保证金融机构不会因为有了高保障的风险后而放松对贷款风险监控； 三是控制集中性风险出现，规定单个客户保额上限：净资产的10%~15%； 四是控制总体风险不超过资本的5~10倍； 五是在机构之间分保，分散风险； 六是根据五级风险等级实行分散化的担保控制风险，任一笔融资项目，其担保有多种多的主控险措施，也有各种类型的辅助控制措施，既能分散担保风险，也能适应各类中小企业需要，基本能做到，对任何一个获准贷款的项目，总能找到适当的担保组合方案，充分体现风险控制的柔性。 全 程 风 险 管 理 * 八、风险分散和测试方法 客户的关联交易人担保意愿测试，以测试客户市场信用水平； 现金支付能力或即期筹资信用测试，要求新客户保前按综合风险等级交纳10～20%的履约保证金； 内幕人员担保意愿测试，根据内幕人员的信息对称性条件，测试中小企业业主的历史信用记录。 评审费测试：应当收１％或一定固定费用。一般应当提交评审报告．意义：配比成本，堵住投机 全 程 风 险 管 理 * 九、保后风险监控方法 报表调查： 　　　定期收集客户财务报表及其他信息资料。 实地调查： 　　　定期到客户单位调查了解情况，调查对象包括主办会计、财务负责人或主管、企业负责人、部分职工、往来关联户等；调查内容包括贷款使用、货款回笼、月营业收入、销售价格、销售合同计划、应收帐款、流动负债、现金