商业银行代理保险业务监管指引.pptVIP

《商业银行代理保险业务监管指引》 Contents 一、总则 总则 为了规范商业银行代理保险业务的经营行为，保护保险消费者的合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）、《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监督管理法》）等法律、行政法规及规章，制定本指引。 ---第1条 二、代理关系 代理关系 （一）合作对象 保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年。 ---第9条 商业银行不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人。 ---第10条 代理关系 （二）代理资格 商业银行代理保险业务的，每个营业网点应当取得经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构的授权。 保险公司不得委托没有取得经营保险代理业务许可证的商业银行网点开展代理保险业务。 商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示 ---第11条 代理关系 处罚实例 2010年8月份,广东保监局在检查中发现雷州市奋勇邮政储蓄所、湛江市邮政局乾塘支局等7家辖区邮政分支机构在未取得《保险兼业代理业务许可证》的情况下开展保险兼业代理业务。 如何处罚？ (一)取缔你支行的非法保险兼业代理业务。 (二)没收违法所得。 (三)罚款人民币7万元。 代理关系 法律依据 《保险法》 第一百一十九条　保险代理机构、保险经纪人应当具备国务 院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发 的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。 第一百六十条　违反本法规定，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下的罚款 代理关系 （二）代理资格 商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。其中，投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。 保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于36小时的培训。 ---第12条 代理关系 处罚实例： 经查，新华人寿四川分公司在2010年的经营活动中存在委托未取得合法资格的个人从事保险销售活动的违法行为。上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第116条第（八）款规定和《保险统计管理暂行规定》（保监会令〔2004〕11号）第25条的规定。 受处罚人：董贵宁，时任新华人寿保险股份有限公司四川分公司成都营业本部负责人，系对其直接负责的主管人员，保监局作出警告并处罚款壹万元的行政处罚。 受处罚机构：新华人寿保险股份有限公司四川分公司。对其委托未取得合法资格的个人从事保险销售活动的问题，罚款人民币伍万元。对其统计信息存在重大遗漏的问题，给予警告 代理关系 法律依据： 《保险法》 1.第116条 “保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动”。 2. 第1