银行业务基础培训　精品.ppt

银行业务基础培训 培训介绍 培训对象 公司内部从事银行应用系统研发、销售及相关人员。 培训目标 掌握银行业务的基本知识，了解银行业务的业务种类，懂得银行业务的业务流程，知晓银行业务的系统实现，这些是成为“行业专家”的第一步。 培训内容 银行业务基本常识、基本知识、业务流程、系统实现。 课程安排 常识篇 基础篇 专业篇 专家 概述 常识篇 介绍关于银行的基本常识，如：什么是储蓄、对公、信用卡、后督、中间业务、联行清算、存款与贷款、利息与盈利。 基础篇 以银行帐务为重点介绍银行帐务组织的基本知识及相关的概念，如：记帐方法、帐务组织、账簿设置、帐务关系等。 概述 专业篇 介绍银行业务的分类及公共流程，如：会计、储蓄、信用卡、后督、中间业务、联行清算等。 专家篇 介绍银行业务的计算机应用，银行业务系统的实现方案，如：储蓄业务系统、对公业务系统、信用卡业务系统、后督业务系统、中间业务系统、清算业务系统、综合业务系统架构等。 概述 通过常识篇的学习掌握有关银行的基本常识与术语，适合于从事系统研发外的工作人员。基础篇、专业篇、专家篇部分的内容，是为银行系统研发人员准备的。由浅入深，从理论到 实践，适合于 不同层次人员 的工作需要。 词汇 术语词汇 定义词汇 常识篇 什么是银行？ 银行业务范围？ 银行是怎么盈利的？ 词汇 常识篇 什么是银行? -负债经营的实体； -依靠信用吸引并使用别人的“钱”，再用之于“其人”来“共同”获取利益的机构。 常识篇 银行业务范围 常识篇 银行是怎么盈利的？ 常识篇 词汇 存款 存款储蓄是一种信用行为。是公民具人将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为 贷款 银行或其他信用机构向借款人所作的借款,须在一定期限内归还,并支付利息 利息 是债务人向债权人支付的货币报酬，储蓄存款利息是银行给予储户的一种物质鼓励。它体现了兼顾国家、集体、个人三者利益的关系。储户按照国家的法律得到利息是完全正当的。求利息的公式为：利息＝本金×天数×利率。 利率 是在一定时期内银行付给储户的利息数与存款数的比例。目前，我国储蓄实行的是月利率，例如，定期存款一年期的利率是7.2‰，就是存一千元一年，定期支取利息是86.4元，每月的利息是7.2元。 存贷利差 准备金 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量 常识篇 储蓄：银行针对个人所开办的一种业务，如：续存、续取等。 会计/对公：银行针对企业/集体所开办的一种业务，如：存款、贷款等。 信用卡业务：根据个人信用，银行利用自助设备，通过“卡”介质，为个人开办的自助服务业务，如：POS消费、ATM取款等。 中间业务：银行代理自身以外的委托、服务性代理业务，如：代发工资、代收电话费等。 联行清算：银行机构之间的，在同城/异地之间的汇划代理/委托等结算业务，如：电汇、信汇、托收业务等。 后督：是银行内部的业务，对银行的帐务实施监督，做到帐帐、帐实、凭证与帐务相符，后督一般为事后监督。 基础篇 银行业务 基础篇 储蓄 是银行筹资的主要手段之一，以支付个人利息的方式吸收社会闲散资金。 储种 活期储蓄 活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。 定期储蓄 定期储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。 教育储蓄 爱心储蓄（存款捐息） 基础篇 活期储蓄 活期支票储蓄 是一种以个人存款作保证，以支票作为支付结算凭证，由存款人签发给收款人到办理支票业务的银行办理支现或转帐结算的活期储蓄存款。支票规定一定的有效期和签发的最低金额。适用于存取金额较大，存取频繁，信誉较好的储户。 活期存单储蓄 是指一次性存入、一次性支取的活期储蓄存款。该种储蓄一次存入，一次取消，金额、存期都不受限制，储蓄机构发给存单作为存款凭证，凭存单随时支取，按实存天数计息，利随本清。 活期存折储蓄 活期存折储蓄开户时一元起存，多存不限，存取自由，灵活方便，每年结息一次，中途销户，不论存期长短，一律计付利息。 定期储蓄 整存整取 是指约定存期、整笔存入、到期一次支取本息的一种储蓄。其特点是：存期长、稳定性强、利率较高。它适合于较长时间不用的生活节余款以及个人积蓄的存储。该种储蓄50元起存，多存不