业务审批流程及风控措施.pdf

业务审核流程及风险控制措施 一、垫资赎契  流程： 客户经理收件初审——业务经理审核风控专员核查——风控终审通过——上 标融资——出帐 银行扣款——银行结清证明-- 交易按揭递件（三合一）——取新房产证及他 证 交易一次性付款递件（二合一）——取新房产 证 非交易，涂销再抵押 --取房产证他证 ——银行放款或买家支付尾期房款--回款  所需审核的资料： 1．交易类 ① 买卖双方身份证、户口本、婚姻状况证明； ② 买卖合同，网签合同，首期款转帐凭证： ③ 业主的房产证，房产评估报告(或初评) ，银行借款合同，近半年供款明 细，银行提前还款申请； ④ 买家的银行贷款合同或同贷书或者尾期房款证明； ⑤ 买卖双方的个人征信报告； 非交易类 ① 产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明 ② 原贷款银行的借款合同及近半年的供款流水，房产证明文件，及其它 资产证明； ③ 收入来源的相关文件，如是经营者需提供公司营业执照、组织机构代 码证、公司章程、公司及私人近半年的银行流水； ④ 银行的同意贷款书或审批意见书； ⑤ 房产评估报告(或初评) ； ⑥ 产权人及其配偶的个人征信报告；  风险控制措施： 1．交易类 ① 核实交易真实性，风控专员到原借款银行及新贷款银行核查贷款的真 实性和放款条件； ② 买卖双方办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处， 如在产权人身上，出帐前收取房产证原件； 1 ③ 出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码， 有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款 专用； ④ 回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密 码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。 如一次性付款，建议通过资金托管保障回款； ⑤ 出账前查册； ⑥ 业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进 度，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备； 2 ．非交易类 ① 风控专员到原借款行核查扣款及退结清证明的准确时间，新贷款银行 核查回款帐户的收款人及同贷书的真实性；； ② 房屋办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在 产权人身上，出帐前收取房产证原件； ③ 出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码， 有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款 专用； ④ 回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密 码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。 ⑤ 出账前查册； ⑥ 业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进 度，如有延迟回款提前报备； 二、抵押贷款  流程： 客户经理收件初审——业务经理审核——风控专员核查资料——评估公司上门 对房产进行评估风控终审通过——上标融资——办理房产的抵押登记手续 ——出帐——回款——出具结清证明——办理房管涂销抵押手续  所需审核的资料： ① 产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明； ② 可供办理抵押登记的房产证，及其它资产证明； ③ 房产价值评估报告初评； ④ 收入来源的相关文件，可体现主要收入的银行账户近半年的流水，如 是经营者需提供公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、公司及私人近半 年的流水； ⑤ 产权人及其配偶的个人征信报告； 2  风险控制措施 ① 实勘产权人房屋、办公场所，出具房产价值评估初评； ② 贷款额度：以申请人的房产市场评估值为基数，根据申请人资质情况 及需求确定贷款额度（住宅七成、商业用房和别墅五成）； ③ 办妥抵押登记手续； ④ 借款用途的核定； ⑤ 业务员全程跟进客户，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备； 三、短期过桥  流程 客户经理收件初审——业务经理审核—风控专员核查——风控终审通过 ——上