保险与事故预防培训教材(PPT 92页).pptVIP

第十二章 保险与事故预防;风险无所不在就像你喝的奶，你吃的食物 呼吸的空气，它们也都是有风险的。;遭受恐怖袭击的风险： “9. 11” 事件，专家估计，2001年的9.11恐怖袭击事件使美国蒙受了1000多亿美元的损失。 直接损失如下： 五角大楼修建费：7-8亿美元。 世界贸易中心及其周围的建筑和基础设施：重建费、修理费、加固费及清理费：300亿美元。 小汽车和计算机等设备的费用：120亿美元。 5600人的工资损失费：110亿美元。 市政府工作人员加班费、车辆损失费及筑路费：70亿美元。 商务和经济活动损失费：210亿美元。 其他费用：87.5亿美元。 两架波音757飞机：总价值为1.6亿美元。 两架波音767飞机：总价值为2.3亿美元。 死亡人数3173名。;遭受然灾害的风险 唐山大地震： 1976年7月28日3时42分，河北省唐山市发生了7.8级地震，一座上百万人口的工业城市，在一场没有预报的特大地震中夷成废墟。 死亡二十四万二千七百六十九人 重伤十六万四千八百五十一人 轻伤五十四万四千人 台风“泰利” ： 中新网2005年9月3日电，据民政部公布的消息称，受台风“泰利”影响，浙江、安徽、福建3省部分地区先后发生严重暴雨、洪涝、滑坡和泥石流灾害。 初步统计，上述3省因灾死亡43人，失踪27人，直接经济损失71亿元。;第一节 风险管理与保险 一、风险和风险管理 1. 风险的含义 （1）对风险的不同定义 在安全学著作中，对风险的定义是指某危害性事件发生的可能性与其后果的严重程度的结合。 在保险学著作中，国外主要有两大派观点。一派观点认为，所谓风险就是损失的不确定性。另一观点被称为“客观风险说”，这种观点认为，风险是存在的事物，是可以用客观尺度衡量的。二者共同之处是都承认风险是与随时联系的概念，而都不把积极结果如盈利视为风险。;在国内的安全与保险著作中，常把风险和危险视为同一概念，风险即危险。事实上，“风险”和“危险”是两个十分相似但又有区别的概念。 危险：不安全，造成人员伤亡和财产损失的可能。 “风险”和“危险”的共同之处在于：二者都是尚未发生而又可能发生的现象；二者发生后的可能性的后果是可知的、确定的。 二者之间的区别在于：事故一旦发生，危险只有一种后果，因而是事先可知的；风险则有几种可能的后果，是事先不可知的。所以，在安全经济学、安全学等学科中应对风险、危险加以区分，区别使用。; （2）保险学关于风险的定义 保险学中风险的概念，一般具有以下几点特性： 第一，客观性。所谓客观性，是说风险必须是客观存在着的某种自然现象、生理现象或社会现象，而不是人们头脑中主观想象的或主观估计的抽象概念。 第二，社会性。所谓社会性，是指自然的、社会的或生理的现象对人们的生命和财产造成伤害或损失的危害而言的。 ;第三，客观不确定性。所谓客观不确定性，是指某种现象及其所造成的损失在总体上具有必然性，是可知的；在个体上是偶然的，是不可知的。 第四，可经营性。所谓可经营性是指那些可以由保险企业经营的风险。 保险学的风险定义一般是指，在一定条件下某种自然现象、生理现象和社会现象是否发生，及其对人类的社会财富和生命安全是否造成损失和损失程度的客观不确定性。; （3）风险、事故和损失的关系 风险、事故和损失，是既密切联系，又互相区别的三个不同的概念。 风险是发生事故的隐患，是发生事故的可能性。 事故则是风险的可能性变为现实的结果。事故是造成损失的直接原因。 损失则是事故造成的直接后果。由事故到损失，这中间也有一系列条件。如果事故无损伤作用对象或作用对象处于事故的作用范围之外，就不会产生与之相关的事故损失。;从逻辑上说，风险、事故和损失三者之间的关系是风险→事故→损失的因果关系。 从现实性上说，由风险到事故，由事故到损失，都需要一定的外部条件，是一定外部条件下的因果关系。 ;2. 风险的种类 （1）按风险产生的根源划分 风险可分为自然风险、社会风险、经济风险和技术风险和健康风险五种。 自然风险是指由于物理的和实质性的危险源所造成的财产损失或人身伤亡。 社会风险是指由于个人行为反常或不可预料的团体行为所导致的风险。 经济风险是指在生产和销售过程中，由于各种有关因素的变动而造成的生产增减或价格涨落及经营盈亏等风险。 技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。如核辐射、空气污染和噪音等。 健康风险 ;（2）按风险标的划分 风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信誉风险。 财产风险是指财产发生毁损