第1章 商业银行导论61493.pptVIP

政府对银行业进行监管的原则 谨慎原则——“CAMEL”原则 C：Capital 资本，最重要的是对资本充足率的监管 A：Asset 资产，如资产的规模、结构 M：Management 管理，即管理者的能力 E：Earning 收益，即盈利能力 L：Liquidity 清偿能力，银行满足提款和借款需求的能力 * 政府对银行业监管的主要内容 （1）银行业的准入 （2）银行资本的充足性 （3）银行的清偿能力 （4）银行业务活动的范围 （5）贷款的集中程度 * 金融自由化浪潮 20世纪80年代以来，由于金融创新和金融全球化步伐的加快，金融自由化成为世界金融业的主流，金融监管也在不断放松。 金融自由化加大了商业银行所面临的风险，导致了经营成本的提高，商业银行不得不开辟新的业务领域，这又使客户享受了更多的金融服务。 * 存款保险制度 存款保险制度 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。 存款保险制度的存在增强了社会对商业银行的监管，同时也刺激了商业银行进行高风险的投资。 * 我国对商业银行的监管 监管机构： 中国人民银行（1984年）,中国银行业监督管理委员会. 法律依据： 《中华人民共和国中国人民银行法》（1995） 《中华人民共和国银行业监督管理法》（2003） 《中华人民共和国商业银行法》（2003） * 次贷危机后的银行业监管改革 2008年次贷危机后，为加快经济复苏、重建市场信心，美国和欧洲加大力度推进金融监管改革，特别是银行业监管改革，旨在堵塞监管漏洞，避免危机重演以及和重塑金融竞争力和掌握金融话语权。 2010年7月15日，美国参议院通过了新金融监管改革法案－《多德－弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，并于7月21日正式成为法律。这项改革法案可能成为全球金融监管改革的新标尺。 新金融监管改革法案特别关注系统性风险监管、消费者保护、银行业务范围限制以及金融机构“大而不倒”等问题。主要内容：（1）成立金融稳定监管委员会，负责监测和处理威胁国家金融稳定的系统性风险。 * （2）在美联储下新设消费者金融保护局，为向消费者提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等金融产品及服务的金融机构制定行为规范，并联合其他管理部门具体实施监管。（3）将场外衍生品市场纳入监管视野，大部分衍生品须在交易所内通过或类似电子交易系统中通过第三方清算进行交易。（4）对银行业务范围与规模的相关限制。（5）设立新的破产清算机制防止“大而不倒”问题。（6）美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也将受到更严格的监督。 此外，新法案的内容还包括了对企业高管薪酬进行监督，确保高管薪酬制度不会导致对风险的过度追求，以及加强投资者对公司治理的影响，并强化对证券经纪商、信用评级机构和对冲基金的监管等。 * 本章复习题 1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？ 2．如何认识现代商业银行的作用？ 3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？ 4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。 5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？ 6．如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？ * 商业银行业务与经营 教材：《商业银行业务与经营》（第三版） 主编:庄毓敏 中国人民大学出版社 2010年12月 * 第一章 商业银行导论 商业银行的起源与发展 商业银行的性质和作用 商业银行的组织结构 政府对银行业的监管 * 第一节 商业银行的起源与发展 西方商业银行的原始状态 公元前2000年以前古巴比伦的寺庙 公元前6世纪古巴比伦的“里吉比”银行 公元前4世纪希腊的寺院、公共团体、私人商号 公元前200年的罗马 近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利威尼斯银行（1580年） 现代银行的鼻祖是1694年英格兰银行的成立 早期银行业产生的原因：国际贸易的发展 * 第一节 商业银行的起源与发展 我国商业银行发展的情况 1897年4月26日，清政府核准中国通商银行开业，标志着中国民族资本的商业银行业开始，在此之前都是以钱庄和票号为主。 20世纪30年代，国民党政权时期建立了中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（四行二局一库）为主体，民族资本家兴办的私营银行及钱庄为辅的金融体系。 新中国成立后，我国实行计划经济，商业银行在大陆的金融舞台消失，我国实行大一统的单一银行体制。 1978年改革开放后，我国从计划经济转为