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小额支付系统 中国人民银行支付结算司 2010年11月 1 提纲 一、小额支付系统总体架构 二、业务流程 三、轧差、清算及风险管理 四、业务撤销、冲正、止付、退回 五、日切及业务核对 六、重点关注的几个问题 2 1、小额支付系统与相关系统的关系 小额支付系统是第二代支付系统的重要组成部分和主要应用系统之一 2、小额支付系统特点 业务处理特点 --批量、轧差清算、净额结算 --借记业务、规定金额（5万）起点以下贷 记业务 --主要服务于社会公众日常支付等零售支 付领域 4 3、小额支付系统总体结构 • • 1 2 3 • ACS/TCBSNPC ABS/TBS CCPC 4 、小额支付系统基本业务 • 普通贷记业务：汇兑、国库汇款等 • 定期贷记业务：根据协议定期发生的批量付款 • 实时贷记业务：通存业务 • 普通借记业务：人行、国库资金借记划拨；支票 截留业务等 • 定期借记业务：根据协议定期发生的批量收款 • 实时借记业务：通兑业务、银行本票、银行汇票 等 • 信息类业务：通用信息、实时信息 5、运行时间及业务处理周期 •7*24小时运行 •业务处理周期 --普通、定期借记业务T+N --普通、定期贷记业务T --实时业务20秒 •停启运： 按工作日停运/工作日内停运 6、组包规则 • • • • • 提纲 一、小额支付系统总体架构 二、业务处理流程 三、轧差、清算及风险管理 四、业务撤销、冲正、止付、退回 五、日切及业务核对 六、重点关注的几个问题 9 1、基本业务处理流程 • 四个主要环节： --支付指令发起和传输 --净借记限额检查 --实时轧差 --定时结算 • *CCPC取消轧差、业务检查等主要业务功能，仅为 接入点和转发节点；区域业务和全国业务通过NPC 进行业务检查和转发。 2、非实时贷记业务处理流程 • 普通、定期贷记业务流程图 • 区别：组包规则 非实时贷记业务流程说明 • 两类业务差异：组包规则 • *CCPC没有业务检查，仅为转发节点。主 要业务检查在NPC 3、非实时借记业务处理流程 • 普通、定期借记业务图 • 区别：组包规则 非实时借记业务流程说明 •定期借记业务回执阶段核验问题* --统一核验要素 --核验要素包括：收款人