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第八单元 工程项目风险管理与保险 8.1 概述 一、工程项目中的风险 二、风险的影响 三、全面风险管理的概念 四、工程项目风险管理的特点 五、风险管理的主要工作 一、工程项目中的风险 事先不能确定的内部和外部的干扰因素，人们将它称之为风险。风险是项目系统中的不可靠因素。 风险型事业 二、风险的影响 工程项目风险具有全面性的特点： （1）风险的多样性。 （2）风险在整个项目生命期中都存在，而不仅在实施阶段。 （3）风险影响是全局的。 （4）风险有一定的规律性。 三、项目全过程的风险管理 1 ．项目全过程的风险管理 2 ．对全部风险的管理 3 ．全方位的管理 4 ．全面的组织措施 四、工程项目风险管理的特点 1．工程项目风险管理尽管有一些通用的方法，但一经要 研究具体项目的风险，则必须与该项目的特点相联系 。 2．风险管理要对项目系统以及系统的环境有十分深入的 了解，并要进行预测。 3．风险管理在很大程度上仍依赖于管理者的经验及管理 者过去工程的经历，对环境的了解程度和对项目本身的 熟悉程度。 4．风险管理属于一种高层次的综合性管理工作。 5．风险管理的目的，并不是消灭风险，而是在于有准备 地、理性地进行项目实施，减少风险的损失。 五、风险管理的主要工作 1．确定项目的风险的种类，即可能有哪 些风险发生； 2．风险评价，即评估风险发生的概率及 风险事件对项目的影响； 3．制定风险对策措施： 4．在实施中的风险控制。 8.2 工程项目风险因素分析 一、按项目系统要素进行分析 二、按风险对目标的影响分析 三、按管理的过程分析 一、按项目系统要素进行分析 1、项目环境因素风险 2、项目系统结构风险 3、项目的行为主体产生的风险 二、按风险对目标的影响分析 1．工期风险。 2．费用风险。 3．质量风险。 4．生产能力风险。 5．市场风险。 6．信誉风险。 7．人身伤亡、安全、健康及工程或设备的损坏。 8．法律责任。 9。社会影响等。 三、按管理的过程分析 1．高层战略风险。 2．环境调查和预测的风险。 3．决策风险，如错误的选择、投标决策、报价等。 4．项目策划风险。 5．技术设计风险。 6．计划风险， 7．实施控制中的风险。 8．运营管理风险。 8.3 风险评价 一、风险评价的内容和过程 二、风险分析说明 三、风险分析方法 一、风险评价的内容和过程 (1)风险存在和发生的时间分析。 (2)风险的影响和损失分析。 例如，某个工程活动受到干扰而拖延, 则可能影响它后面的许多活动(见图11-l)。 (3)风险发生的可能性分析。 (4)确定风险级别。 (5)风险的起因和可控制性分析 。 风险级别 (l)风险位能的概念。 通常对一个具体的风险，它如果发生，则损失为RH，发生的可能性为 Ew，则风险的期望值Rw为： Rw = RH*EW 例如一种自然环境风险如果发生，则损失达20万元，而发生的可能性为0．1，则损失的期望值: Rw=20×0．1＝2万元 ? 引用物理学中位能的概念，损失期望值高的，则风险位能高。可以在二维座标上作等位能线(即损失期望值相等)(见图10-2)，则具体项目中的任何一个风险可以在图上找到一个表示它位能的点。 (2)A、B、C分类法 不同位能的风险可分为不同的类别： A类：高位能的，损失期望很大的风险。发生可能性很大，发生后损失也很大。 B类：中位能的，损失期望值一般的风险。发生可能性不大，损失也不大的，或可能性很大但损失极小，或损失比较大但可能性极小。 C类：低位能，损失期望极小的风险，即发生的可能性极小，即使发生损失也很小的风险。 则在风险管理中，A类是重点，B类要顾及到，C类可以不考虑。也可用级别的形式划分，例如： l级，2级，3级等，其意义是相同的。 二、风险分析说明 风险分析结果必须用文字、图表进行表达说明，作为风险管理的文档。这个结果表达不仅作为风险分析的成果，而且应作为人们风险管理的基本依据。 表的内容可以按照分析的对象进行编制，例如以项目单元(工作包)作为对象则可以建如表8-l所示的表。这可以作为对工作包说明的补充分析文件。这是对工作包的风险研究。也可以按风险的结构进行分析研究(见表8-2) 。 三、风险分析方法 1．列举法 2．专家经验法(Delphi法) 对专家询问得到的风险期望，按统计方法作信息处理。总风险期望值 Rv为各单个风险期望值Rw之和： RV=ΣRW =Σf (RH * EW) 而各个风险期望