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银行按揭基础知识 银行按揭基础知识 引言 引言 一位英国学者曾这样描述：“十九世纪发 一位英国学者曾这样描述：“十九世纪发 明了分期偿还的贷款……，这个时期对于住宅 明了分期偿还的贷款……，这个时期对于住宅 经济来说是如此重要，简直可以与改变英国面 经济来说是如此重要，简直可以与改变英国面 貌的蒸汽机发明相提并论”。 貌的蒸汽机发明相提并论”。 抵押贷款这一被誉为十九世纪房地产金融 抵押贷款这一被誉为十九世纪房地产金融 中的蒸汽机，在当今世界上也越来越成为发展 中的蒸汽机，在当今世界上也越来越成为发展 中国家推动本国房地产金融发展所备受关注和 中国家推动本国房地产金融发展所备受关注和 欢迎的工具。 欢迎的工具。 按揭的词源 按揭的词源 • 所谓“按揭”，译为英文即 • 所谓“按揭”，译为英文即 mortgage。“按揭”一词是源于从我 mortgage。“按揭”一词是源于从我 国香港传至大陆的，它是英语中 国香港传至大陆的，它是英语中 mortgage的广东话谐音。 mortgage的广东话谐音。 什么是按揭 什么是按揭 • 其含义即为“抵押贷款”，又为“商品房抵押贷款”，它是指 • 其含义即为“抵押贷款”，又为“商品房抵押贷款”，它是指 抵押人（借款人）将其合法拥有的物业作为抵押物抵押 抵押人（借款人）将其合法拥有的物业作为抵押物抵押 给抵押权人（贷款人），保证抵押权人为第一受益人并 给抵押权人（贷款人），保证抵押权人为第一受益人并 保证履行商品房按揭（抵押）贷款合同项下的全部义 保证履行商品房按揭（抵押）贷款合同项下的全部义 务，从而从抵押权人处取得一定数量和期限的贷款。 务，从而从抵押权人处取得一定数量和期限的贷款。 • 简单的说，就是借钱买房，贷款买房，用明天的钱来圆 • 简单的说，就是借钱买房，贷款买房，用明天的钱来圆 今天的梦。 今天的梦。 • 按揭可以分为现楼按揭贷款和期房按揭贷款。 • 按揭可以分为现楼按揭贷款和期房按揭贷款。 期房按揭中担保关系性质 期房按揭中担保关系性质 • 借款人（购房者） • 借款人（购房者） • 担保人（开发商） • 担保人（开发商） • 贷款人（贷款银行） • 贷款人（贷款银行） 个人商品房按揭贷款类型 个人商品房按揭贷款类型 • 个人住房公积金贷款 (政策性） • 个人住房公积金贷款 (政策性） (是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利。只要是 (是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利。只要是 公积金缴存的职工，按公积金贷款的有关规定，即 公积金缴存的职工，按公积金贷款的有关规定，即 可申请公积金贷款，其利率较低) 可申请公积金贷款，其利率较低) • 个人住房商业性贷款（商业性） • 个人住房商业性贷款（商业性） • 个人住房组合贷款 • 个人住房组合贷款 个人公积金贷款范围 个人公积金贷款范围 个人公积金贷款范围 1、购买房地产企业开发的楼盘，需要购房贷款的 1、购买房地产企业开发的楼盘，需要购房贷款的 ； ； 2 、购买按规定可出售的公有住房，需要购房贷 2 、购买按规定可出售的公有住房，需要购房贷 款的； 款的； 3 、购买房地产交易市场具有产权的二手住房， 3 、购买房地产交易市场具有产权的二手住房， 需要购房贷款的； 需要购房贷款的； 4 、因在本市城镇建造、翻建、大修自住住房， 4 、因在本市城镇建造、翻建、大修自住住房， 需要建房贷款的； 需要建房贷款的； 5 、为配合政府深化住房制度改革，经银