当前我国交叉性金融监管协调机制研究.doc

当前我国交叉性金融监管协调机制研究 摘要：随着金融业的发展，我国金融监管经历了从弱到强，从混业监管到分业监管的演进过程，形成了现阶段“一行三会”的监管格局。目前，金融业竞争空前加剧，金融创新不断深入，综合经营趋势日益明显，跨行业、跨市场金融风险日益突出，对现有监管体制提出了严峻的挑战，如何在现行分业监管法律框架下，整合部门监管优势，建立有效的运作方式，健全监管协调机制，促进我国金融业稳健发展，显得十分迫切。 关键词：金融监管；机制；对策建议 2015年7月以来，我国股票市场出现的严重危机成为社会各界关注的焦点和热议的话题，人们将这次“灾难”归咎为管理不到位，一时间人民银行、证监会等部门纷纷出台政策进行协调、干预和管理，甚至公安部门也介入进行调查。同时，美国次贷危机引发的国际金融危机阴影至今仍挥之不去，虽然各国政府相继出台了各种救市方案，但由于危机已严重影响到各国实体经济，因此世界经济出现了较为严重的衰退与探底。对于这些危机的深层次原因仍在争论，但在国际社会上已形成了一个初步共识，金融危机的发生最主要的还是对金融业监管的疏漏，因此，各国都十分重视金融监管协调问题。 一、现状 我国目前的金融监管实施分业监管，是金融经营体制与监管体制发展的产物，具体表现为行政监管主体多，各自承担不同职责。金融业监管主体是金融业职能的实践者和监管行为的实施者，既包括中央银行、金融监管部门、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融消费者保护机构、地方政府金融管理部门等政府公共组织。 目前，我国金融业各个系统都建立了专司市场监管的机构，对于各自领域内的监管工作都在加强，但是，这种“各管一段”的监管模式造成了整个金融业监管上的一些真空地带，越来越不适应金融业发展的实际状况。最明显的是银行储蓄、证券、保险等业务混业经营已经成为国际性潮流，银行柜台销售基金、保险、信托产品已经成为常态。2016年，国泰君安公司获准试点加入央行支付系统，意味着证券公司已经可以开展客户汇款、储蓄、理财及财富管理等准银行业务。 中央银行行政管理。中央银行对金融业的管理是一国金融行政管理的核心，其代表国家履行制定执行货币政策、保持币值稳定、防化系统性金融风险、开展金融宏观调控、维护金融稳定、向金融机构和社会提供金融服务的行政管理内容。中国人民银行作为我国的中央银行，职责有发布与有关命令和规章；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测等，同时作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。 银监会等“三会”业务管理。我国银行业监督管理委员会等“三会”是依法对金融业实施管理的政府机构，现代中央银行制度形成后，各国都设有专门的机构与中央银行共同履行管理职责。在我国金融业分业经营模式下，金融监管实行分业监管，即在银行、证券、保险等金融领域分别设立中国银行业监督管理委员会，中国证券监督委员会，中国保险监督委员会负责对各行业开展以市场准入，市场运营和市场退出为内容的金融业行政管理。 地方政府行政管理。目前，地方法人金融机构作为金融体系的重要组成部分，随着金融体制及机构改革的不断深入，近年来逐步发展壮大，并成为支持地方经济发展的重要力量，同时也增加了地方政府更多的金融行政管理职能。地方政府为了密切与中央银行及金融监管部门的联系，有效行使地方政府金融业行政管理职能，相应成立了地方政府金融办和省属国有金融机构监事会等地方政府金融管理部门，以加强地方金融产业的发展规划、推动地方金融改革、沟通与协调中央在辖金融机构、参与风险救助等金融行政管理职能。 国家外汇管理局外汇业务管理。国家外汇管理局是外汇行政管理的政府机构，其职责主要包括拟定外汇行政管理的组织形式，但有别于金融业监管机构的全面管理，其只对国有重点金融机构财务和财产保值行为实施有限管理。 金融消费者保护机构行政管理。金融消费者保护机构是为存款类金融机构、投资类金融机构和契约类金融机构设立的专门金融消费者保护机构，当被保障金融机构面临危机或破产清算时，由金融消费者保护机构代替倒闭金融机构在限度内对存款人、债权人和保单持有人予以赔付的制度。我国目前已经建立了存款保险机构、者保护基金、期货投资者保障基金和保险保障基金等。实践证明，完善的金融消费者保护机构在检测金融机构风险、参与金融机构处置、赔付相关利益人等内容中发挥着举足轻重的作用。 行业自律组织行政管理。金融机构行业自律组织属于社会自我管理、自我服务的非政府公共组织，其功能主要体现在服务功能、协调同业行为、保护行业共同利益。我国金融机构行业自律组织主要有中国银行业协会、中国证券业协会、中国保险