高端主顾开拓必备的金融知识.pdf

中高端客户开拓 必备的金融知识 课程大纲  一、常见金融投资工具介绍  金融机构存款  股票  证券投资基金  债券  黄金和投资金币  外汇  房地产  寿险产品：保障型，储蓄型，投资型（分红）  财产保险  书画  古玩  彩票  二、与保险有关的相关法规介绍  企业破产法对保险的相关规定  中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）  婚姻法对财产分割的解释 我们已经进入负利率时代 为什么还是有许多人 把自己所有的钱放在银行里呢？  本钱不多，再折腾也挣不了几个钱  本钱多，再多点也无所谓  尝过其他投资后亏怕了  不知道如何投资 理财金三角 三个问题： 三个步骤： • 维持一个家庭需要多少钱？ • 查清家底 • 家里钱跑哪去了？ 健康 • 你能亏多少？ • 选好投资品种 • 视经济周期，调整投资 安全 财富 五个观念： • 你不理财，财不理你 • 存款绝不是你唯一 • 重视复利的作用 • 品种不同，理财不同 • 价值投资、分散投资、长期投资 人生的六字目标 安全 健康 财富 赚钱是责任，理财是美德  中国人民银行1月15日公布的数据显示,截至2005 年12月末,我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元, 达到141050.99亿元。  这是在2005年一年内,我国城乡居民储蓄存款连 续跨越的第三个万亿元大关。2005年1月,居民储 蓄存款余额突破12万亿元,5月份即突破13万亿 元。 浙江省去年末城乡居民储蓄存款余额9123 亿元，比上年末增长17.8%，“十五”期间 人民币储蓄存款余额年均增长19.5%。 理财提上日程， 理财目标是财务自由 人生面临六大风险 •疾病 •失业 •残废 •资产缩水 •司法责任 •身故 在没有处理好人生风险之前 任何理财计划都是空中楼阁 合法性 安全性 流动性 收益性 家庭理财的两个级次： 大众投资最容易犯的错误  所有的鸡蛋都放在同一篮子里  所有的钱都放在银行里  闲置资金=浪费资金  正确的是：分散投资  实行人民币的自由兑换  实行投资税收优惠政策  努力完善股票市场  全力发展债券市场  实行银行低利率政策  社会保障体制改革预示着保险消费群体 与保险需求逐步走向成熟 纵向看中国资本市场的100年-从1992年诞生到2091年，未来 的10年应该是这100年中最好的时期。 资本市场的趋势 21世纪经济报道 2006。11。5 金融机构存款  储蓄存款在家庭理财中的优势主要表现为：  ⑴金融机构存款是家庭经济中最重要的资产。是任何 一个家庭都不可或缺的流动资产。它的最大优点就是 在任何一个时点上，都能迅速的以现金方式或转账方 式，实现商品的交易和现实购买力。同时，以较为充 足的金融机构存款作为家庭避险工具，能够在任何一