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 保 险 学 金融学院保险教研室 课程简介 《保险学》以市场经济条件下的保险关系作为研究对象，分为基础理论、保险实务、保险经营和保险市场四个部分，内容包括：风险管理；保险的性质、职能与作用；保险合同及其基本原则；财产保险；责任保险；人身保险；再保险；保险经营、保险投资；保险市场及其监管。 课程目标 建立风险意识，增强对保险的理解 认识保险是各种经济单位进行风险管理和投资理财的重要工具 掌握保险的基本原理和主要业务条款 学习方法 结合课外书、报纸、电视、刊物、因特网学习。要有意识的关注经济生活中发生的事，试着用理论去分析。比如，经济单位如何利用保险进行风险管理，居民家庭如何利用保险进行理财规划，在与保险公司打交道时如何维护自己的合法权益等等。 学习资料 刊物报纸： 《金融时报》、《金融与保险》、《保险研究》、《金融研究》、《经济研究参考》、《中国保险报》、《中国经营报》。 电视：中央2台经济半小时、中国财经报道 网络：国研网/）、新浪网、和讯网、中国保险网等。 其他：保监会领导、国务院领导的讲话等。 学习目标 通过学习本讲，你应该能够： 理解风险的基本含义 了解风险的特征 掌握风险的组成要素及其关系 了解风险的不同分类 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其要件 天有不测风云 人有旦夕祸福 在保险学中风险的表述 理 解 1、风险是偶发性事件 2、风险偏重于事件发生的不利结果 － 损失 3、只要风险存在，就一定有发生损失的可能(不确定性） 风险不确定性的表现 风险的度量 风险是客观存在的，可以用概率度量风险发生可能性的大小 概率是不确定事件的确定性程度，即衡量随机事件出现可能性大小的尺度，是用来表示随机发生可能性大小的一个量。把必然发生的事件的概率定为1；把不可能发生的事件的概率定为0；而一般随机事件的概率是介于0与1之间。用公式表示为：0P(A)1 风险频率和损失程度 风险频率，又称损失机会，也称损失频率，是指一定时间内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数 用公式表示为： 课 堂 问 题 假设某城市中有10,000座建筑物面临遭受飓风袭击造成损失的风险，根据过去多年对大量事件的观察表明，在一定时间内这些房屋中会有10座被毁坏，则由于飓风造成的损失机会为多少？ 损失程度 损失程度是指一次事故发生所导致标的的损毁程度。其公式如下： 地震 台风 巴黎协和客机失事 广州车祸——泥头车翻车挤压小车 哈尔滨宝马撞人现场 瑞士森林大火 烟花厂爆炸 结论 正是风险的客观存在，才决定了保险的必要性 正是风险这种在总体上的必然性和个体上的偶然性的统一，才形成了经济单位和个人对保险的需求 风险的特征 风险存在的客观性 风险的三要素 风险因素(Hazard) 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。 举例：导致火灾的原因 － 风险因素 风险因素 风险事故（Perils) 损失(Loss) 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，即经济价值意外的减少或灭失，这个定义是狭义的，而广义的损失包括物质上的灭失和精神上的耗损。 损失的两种形态 （1)直接损失（Physical Loss) —风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果 （2)间接损失（Consequential Loss) —由直接损失引发的无形损失，所保风险的第二结果 包括： 额外费用损失（Extra Expense Loss) 收入损失(Income Loss) 责任损失(Liability Loss) 思考？ 智力下降、企业捐赠、机器设备的磨损、时间的耗费、火灾而引起的厂房毁损、企业利润的减少是否为保险损失？ 风险的划分 按风险产生的形态分类 按风险产生的性质分类 按风险产生的原因分类 按风险产生的起源和结果分类 按风险危及的范围（损害的对象）分类 二、概念(ris