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商业银行法律基础知识 引言：认真对待客户 吉林一银行门口被栓13头牛 疑因贷款纠纷(图) 中信银行内部数据出错 市民被欠款还冥币抗议 前言 一、什么是法 二、法的表现形式是什么 宪法 法 律 行 政 法 规 部门规章、地方性法规 提前还贷问题 《人民币利率管理规定》第26条： 《合同法》第208条： 借款人在借款合同到期日之前 借款人提前偿还借款的，除当 归还借款时，贷款人有权按照 事人另有约定的以外，应按照 原贷款合同向借款人收取利息。 实际借款的期间计算利息。 第一讲 商业银行法 第一节 存款业务法律规定 一、存款办理原则 存款办理原则 存款自愿 存款有息 为存款人保密 取款自由 1.存款自愿原则的误解与纠正 解读：时间、方式、地点、数额 误解：过于绝对化 视频：就为一分钱（央视 “今日说法”） 报道：男子报复银行怒用吊车拖316万硬币存钱 2.为存款人保密（典型案例：提供信息给单位 储户状告银行“泄露 隐私”） 刘女士因与原单位发生纠纷，银行未经刘女士许可，将其储蓄账户的存取 款情况向该单位提供，该单位在与刘女士劳动纠纷中作为证据使用。银行 称，刘女士原单位委托该行代发职工工资，并签有协议，单位可在银行查 询职工工资发放情况。当时该单位是出具了正规查询函要求查询的。 3.取款自由原则的实践运作 取款自由：时间、地点、数额等 常见问题：柜员以银行内部的规 定拒绝客户柜台取款 新闻报道：客户质疑柜台不办低于3千元取款 二、存款利率的法律管制 商业银行应按中国人民银行规定的存款利率标准确定存款利率。 利 擅自提高或降低 率 违 法 变相提高或降低 报道：初夏揽存战高温乱象频现 800万存款一天利息3万 （10/5/6） 违法后果:没收、罚款、责令停业整顿 报道：银监会严查违规揽储 点名批评广发华夏等银行（10/9/17） 三、存款查询、冻结、扣划 1.存款查询 原则：禁止存款人之外的人查询 例外：法定机关 出示单位介绍信、工作证、协助查询存款通知书 无须身份证 新闻：父亲猝死存款变成死钱 女儿状告银行将钱取出（武汉晚报） 讨论：夫妻一方可以查询另一方的存款吗？ 2.存款冻结 [1]基本立场 原则：禁止 例外：法定机关可以冻结 工作证或执行公务证、协助冻结存款通知书（图） 无须身份证 事例：夏明凤要求某信用社暂时冻结丈夫存款案。 注意事项：名为“挂失止付”实质为“冻结”的情形 网络报道：某银行接到电话，来电人称是办案民警。说刚接到报案，报案 人称按短信提示已通过ATM机向对方在该商业银行的账户中转账 数万元。来电人说，基本确定汇款人遭诈骗，要求银行立即对 收款账户进行 “口头挂失”，以使对外处于止付状态。 法律提示：类似 “止付”申请，公安机关须出具协助冻结通知书。 [2]法定冻结中银行的义务 ◆告