金融基础知识介绍.pdf

一、银行的概念职能及作用 银行银行是社会、商品经济发展到一定阶段 的产物的产物。。 BBBBanankkkkcaca 1580158015801580 1694169416941694 1844184418441844 金融业的三金融业的三驾驾马车马车 银行 证券 保险保险 金融业的经营管理模式金融业的经营管理模式 • 分业经营 • 混业经营 二、银行的性质分类和监管法规 11、货币和金融监管货币和金融监管机构机构、自律组织自律组织 2、政策性银行和政策性金融机构 33、银行监管法规体系的不断变迁与创新银行监管法规体系的不断变迁与创新。 三、商业银行竞争现状与特点 11、、银行银行产品与服务的独特性产品与服务的独特性 金融服务 不易批量提供不易批量提供 “生产生产”周期短周期短 22、、商业银行竞争的白热化商业银行竞争的白热化 （1）国有大行发展转型 （2）（中小）商业银行专注创新 （3）外资银行攻城略地 （4）农村金融星火燎原 33、客户需求多样化客户需求多样化 44、网点运营效率较低网点运营效率较低 55、人员素质和结构有待提升人员素质和结构有待提升 66、机遇与挑战机遇与挑战 ①① 促进促进了银行经营理念和服务方式变革了银行经营理念和服务方式变革 ②② 促使促使银行重新重视网点运营银行重新重视网点运营 ③更好的优化网点人力资源结构 ④推动营销服务渠道整合 ⑤加快网点转型和竞争力的提升 四四四四、、货币货币货币货币理论介绍理论介绍理论介绍理论介绍 1、货币是什么？ 物物 金属 金银 纸币 2、货币政策及其作用 • 通过调控货币供应总量保持社会总供给与总需求的平衡 • 通过调控利率和货币总量控制通货膨胀，保持物价总水平 的稳定 • 调节国民收入中消费与储蓄的比例 • 引导储蓄向投资的转化并实现资源的合理配置 五、五、利率利率利率利率介绍介绍介绍介绍 利率利率利率利率受哪些因素影响？受哪些因素影响？ 利率利率利率利率有什么作用呢有什么作用呢有什么作用呢有什么作用呢？？？？ 利率的调整，实际上是各方面利益的整合。 • 物价因素 • 企业负担企业负担 •• 银行收益和财政收入银行收益和财政收入 • 社会经济社会经济 • 国际经济形势 利率的作用 • 宏观经济调控的重要工具之一 • 中央银行调控货币供求，进而调控经济的主要手段 • 发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义 第五讲第五讲第五讲第五讲 ：：：：金融市场及金融工具金融市场及金融工具金融市场及金融工具金融市场及金融工具 1、相关概念相关概念 金融市场是指资金供应者和资金需 求者双方通过信用工具进行交易而 融通资融通资金的市场市场 金融抑制金融抑制就是指政府通过对金融活动和金融体系 的过多干预抑制了金融体系的发展，而金融体系的 发展滞后又阻碍了经济的发展发展滞后又阻碍了经济的发展 ，从而造成了金融抑从而造成了金融抑 制和经济落后的恶性循环。 金融工具金融工具金融工具金融工具是指在金融市场中可交易的是指在金融市场中可交易的金融资产金融资产 金融工具金融工具又称交易工具又称交易工具 ，它是证明债权债务关系并据它是证明债权债务关系并据 以进行货币资金交易的合法凭证，是货币资金或金融 资产借以转让的工具。 2、、金融工具金融工具分类及基本特征分类及基本特征 按照流动性分类 基本特征：偿还期、流动性、安全性、收益性 3、、金融工具创新发展和重要意义金融工具创