平安国内贸易信用保险 (2)..ppt

内部销售人员培训课件 全面追账，保障企业应收账款的安全 获得银行融资 美化企业财务报表，促进企业上市 扩大经营规模，抢占市场 提高企业风险控制能力 嫁接风险 Page ? * Page ? * 什么是平安国内贸易信用险？ 平安国内贸易短期信用险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回债款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿责任的合同。 原理：把买家的还款责任转移给保险人，当买家不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。 保险期限以年为单位。 Page ? * 承保责任与免陪 负责赔偿的损失; 由于买方长期拖欠造成的被保险人应收帐款的损失； 由于买方丧失清偿能力造成的被保险人应收帐款的损失； 承保比例为90% 不负责赔偿的损失 公共买家 关联企业的买卖 商业纠纷造成的拒付货款 保险人给予的信用额度之外的销售 Page ? * 信用险承保企业筛选标准 1、中国境内注册（不含港澳台） 2、企业成立3年以上 3、赊销营业额在3000万以上 4、鼓励全部投保，且买家总数不少于3个 5、赊销期120天以内，180天的也可投保（需上报总公司审批） 特别说明： （1）若成立不足3年，需进一步了解该新企业有长期经营的母公司且两公司经营范围类似，此类业务在提交投保资料时，同时提交母公司相关资料； （2）如果是未来发展潜力大且盈利能力强的企业，赊销营业额可以在3000万以下。 333120 1、全额投保： 投保人应将全部赊销业务进行投保。 备注：特殊情况下进行选择性投保，则投保营业额不得低于全部赊销营业额的60%，且选择的标准是客观的，例如按照地域、产品线、买家大小顺序等进行投保。 2、买家要求： 为确保承保业务风险的均衡性，要求买家的数量不少于3个，所申请的信用额度总和不超过投保营业额的50%，同时，单个买家申请的额度不超过投保营业额的20%； 3、投保资料要求： 需要提交资料：1、投保单；2、买家明细表； 3、买家帐龄报告；4、被保险人最新的财务报表 Page ? * Page ? * 信用额度 投保人为每个买方申请信用额度 信用额度是保险人承担的每个买家的最高风险限额 信用额度的数额为在任一时点该投保人给予相关买方的最高帐面放帐余额 根据预估次年赊销额和货款周转次数来计算。 举例： 预计次年赊销额:　人民币　6,000,000元 　付款条件: 供货后2个月 货款周转次数：12月/2月=6次 应申请的信用额度  6,000,000 = 6,000,000 = 1,000,000 元 12 / 2 6 Page ? * 保费如何收取？ 保费根据被保险的赊销营业额计算, 预估的年赊销营业额是计算最低保费的基数 保费每季度提前支付（涉及融资的一次性支付） 保险期末,根据实际申报的总赊销营业额计算实际保费，如果实际保费高于最低保险费,则做相应的保费调整 最低保费不予退回 2011年1月1日签订保单 保费费率 : 0.5 % 预计全年累计赊销额 : CNY 100,000,000 最低保费 : CNY 100,000,000x 0.5 % x 80% = 400,000 示例 1: 保单到期时实际累计赊销额 : CNY 110,000,000 补交保费 :(110 ,000,000 x 0.5% - 400,000) = CNY150,000 示例2 保单到期时实际累计赊销额 : CNY 70,000,000 保险公司只收取最低保费 举例： Page ? * 如何赔付？ 根据以下条件支付赔款: 在发生买方丧失清偿能力时, 只要清算人认可债款纳入清算范围，保险人收到丧失清偿能力相关证明资料后30天 恶意拖欠: 保险人收到《逾期帐款通知书》后5个月 保险比例：90% 示例1：未付发票金额信用额度 未付发票金额：人民币3,000,000元 信用额度：人民币4,000,000元 保险比例: 90% 赔款金额: 3,000,000 x 90% = CNY 2,700,000 示例2：未付发票金额信用额度 未付发票金额：人民币　3,000,000元 信用额度：人民币　1,000,000元 保险比例: 90% 赔款金额: 1,000,000 x 90% = CNY 900,000 举例： Page ? * 赔偿支付时限的图例？ 订单供货 11.01.09 开票 11.01.19 到期日期 11.03.19 延长到期 11.05.19 通告发生逾期 11.06.09 赔款支付 11.11.09 初始信用期 60天 延长: 60天 根据保单，最长信