互联网环境中商业银行面临的机遇和挑战(PPT 42页).pptVIP

目 录 一、互联网特点及发展趋势 二、互联网金融对商业银行的影响 三、商业银行的应对措施 四、我行具体的发展路径 (一)互联网的特点 开放、透明、分享、互动 (二)互联网的影响 1.改变人们生活方式 2.改变传统商业模式 满足人们各类需求 生活便捷化 消费网络化 获取信息海量化 社交网络化 创新加快 销售模式发生改变 营销的长尾效应明显 助推跨界融合 客户转移风险加大 互联网发展现状和趋势 (三)互联网发展趋势 移动互联网：互联网移动化，移动支付渐成主流 社交网络：互联网社交化深刻影响人群组织方式、信息传播方式 云应用：云计算从技术走向应用，企业资源整合效率提高，业务服务模式发生变化 大数据：数据量级几何级数增长，数据和数据分析能力将成为企业核心竞争力 互联网发展现状和趋势 规模 占网民比重 规模 同比增长 手机网民 4.2亿 75% 智能手机保有量 3.2亿 88% 智能手机网民 3.3亿 59% 移动购物市场 550.4亿 380% 目 录 一、互联网特点及发展趋势 二、互联网金融对商业银行的影响 三、商业银行的应对 四、我行具体的发展路径 互联网对金融行业带来影响 “如果传统商业银行不对电子化做出迅速反应，它将成为二十一世纪即将灭绝的恐龙” ——比尔·盖茨 1998年，招商银行率先在国内推出网上银行，弥补自身物理网点数量不足 1998-2004年，国内商业银行纷纷建立网站，但基于安全考量，网上银行发展较缓 2004-2005年，《电子签名法》等法规出台，提供了政策保障，电子银行快速发展 互联网金融对支付的冲击 传统支付领域受到冲击，第三方网上支付占据大量的市场份额 什么是第三方支付？ 第三方支付公司，就是通过与银行开展支付合作介入到支付服务体系中,使用银行的支付结算接口为市场交易者提供前台支付或后台操作服务的新兴非金融机构，服务对象主要是互联网个人或企业用户、移动互联网个人或企业用户、银行卡和预付卡持卡人等。 银 行 第三方支付公司 （充当了银行在互联网上结算渠道） 第三方支付对银行的影响 商业银行 第三方支付 买方 卖方 替代效应 结算 支付 在网络支付结算上，第三方支付公司起到了替代的效应 与银行的支付结算相比，第三方支付对电商吸引力更大 “一点接入，银行全覆盖” 优惠的结算费率（第三方支付公司在与银行合作中具有较强的议价能力） 对于消费者而言，第三方支付在使用上更加便捷，无须UKey，而且支持的环境也更多 第三方支付对银行的影响 第三方支付公司开展的中间业务也越来越多 -生活缴费类业务： 信用卡还款 水电煤缴费 手机充值 转账付款等等 -理财产品直销： 银行理财产品 基金 保险等等 第三方支付对银行的影响 -支付宝的余额宝： 与天弘基金合作，推出自有的理财产品。 客户可以将支付宝余额转换为余额宝，而余额宝将客户的资金投资于国债、基金等，获得比活期更高的利息收入（7日年化收益率4.6%左右）。 对银行的储蓄存款产生竞争 在消费使用上，客户的支付宝余额与余额宝账户之间可以自由互转，不影响客户的网上支付。 第三方支付对银行的影响 预付卡发行与受理 互联网支付业务 移动支付业务 POS收单业务 货币兑换业务 固定电话支付业务 根据央行发放牌照 同时，第三方支付功能能够参与的领域越来越多 金融中介地位的影响 网络P2P借贷平台兴起，借款人和投资人通过网络连接，打破了分割的借贷体系 众筹模式的兴起打破了传统的融资模式，个人和企业的融资来源不再局限于风投机构 降低资金融通的交易成本 缓解储蓄者和融资者间信息不对称 职能 职能 互联网冲击 金融中介 P2P借贷规模急速增长 红岭创投 宜信 与传统金融企业相比，P2P贷款年均增速超过300%。截止2012年末P2P贷款服务平台超过200家，可统计的P2P线上业务借款余额将近100亿元，投资人超过5万人。 P2P借贷突破了传统的个人范畴 宜农贷以公益基金的方式专门面向农户贷款 以宜信为例： 宜信基金、宜信保险则冲击着银行的代理渠道 P2P借贷平台 个人对个人的网上“民间借贷”平台，目前中小微企业的融资也开始通过P2P借贷平台进行筹措。 贷款人 借款人 平台 网上发布借款需求 --金额 --利率 --个人情况 浏览借款需求，选择贷款对象 --出借金额 促成交易并收取手续费 部分平台提供有限担保和不良贷款追索 对于借款人而言，P2P借贷平台是个高风险、高收益的投资平台 对于贷款人而言，P2P借贷平台是个高成本，高效率的融资平台 互联网金融的跨界融合 领先的互联网公司、大型电商企业通过创新