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商业征信基础知识培训 广州圆鸿康信息咨询有限公司 曹赤须 2009年 内部培训使用 内部培训使用 企业征信 企业征信 • 一、什么是信用 狭义的信用只用于经济领域，指的是人们 的经济往来过程中由于商品买卖的预付款 或延期付款，以及直接借贷所形成的经济 联系。 从中我们可以看出，狭义的信用是属于商 品交换合货币流通中的一种经济关系。当 商品通过赊销而让渡、货币执行支付手段 的职能时，信用随之产生。 内部培训使用 内部培训使用 • 《辞海》(1999年)列出了“信用”的三种释义：一为“信任 使用”；二为“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他 的信任”；三为“ 以偿还为条件的价值运动的特殊形式， 多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中。” 《朗文当代英语辞典》就credit给出了多达九种的 释义[1]，其中第一种释义和中文的信用较为近似： delayed payment，即商品交易中的延期付款。 另一种常见的界定是将信用定义为资金借贷活动： “从经济的角度理解信用，它实际上是指“借”和“贷”的关 系。”[2] “所谓信用是以偿还和付息为基本特征的借贷行 为。”[3]“特别是在产生了以贷币为借贷对象的信用以 后，信用的范畴就被认定为借贷活动。”[4] • 从经济学的角度看，信用是指借贷货币资金或商品买卖 活动中的延期支付 内部培训使用 内部培训使用 • 二、什么是信用风险 信用风险指的是因交易一方不能履行或不 能全部履行交收责任而造成的风险，这种 无力履行交收责任的原因往往是破产或其 他严重的财务问题。 内部培训使用 内部培训使用 • 信用风险可进一步分为本金风险和重置风险 • 本金风险 当一方不足额交收时，另一方有可能收不到或 不能全部收到应得证券或价款，造成以交付的 价款或证券的损失 • 重置风险 违约方违约造成交易不能实现，未违约方为购 得股票或变现需再次交易，因此可能遭受因市 场价格变化不利而带来的损失 内部培训使用 内部培训使用  信用风险的来源是多方面的，主要分为两  信用风险的来源是多方面的，主要分为两 大类： 大类：  第一类是受信方的履约能力出现了问题。  第一类是受信方的履约能力出现了问题。 贷款的偿还一般通过取得经营收入、出售 贷款的偿还一般通过取得经营收入、出售 某项资产，或者通过其他的途径借入资金 某项资产，或者通过其他的途径借入资金 而实现。不过，最主要的还是通过生产经 而实现。不过，最主要的还是通过生产经 营，由其经营所得来偿还。因此，衡量借 营，由其经营所得来偿还。因此，衡量借 款人的履约能力最主要还要看其生产经营 款人的履约能力最主要还要看其生产经营 能力的大小、获利情况如何。 能力的大小、获利情况如何。 内部培训使用 内部培训使用  第二类是受信方的履约意愿出现了问题，这主要  第二类是受信方的履约意愿出现了问题，这主要