家庭财富管理理财规划产说会课件.pdf

家庭财富管理家庭财富管理 您是否有一系列的生活目标？ 我要买房 我要买车我要买车 我要经常旅游我要经常旅游 我要送子女出国留学 我要有钱看病 我希望有钱 …… 算算一生需要攒多少钱？ 买房50万(在郊区了) 装修带家电装修带家电1010万万((有够简朴了有够简朴了)) 买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计 共需共需15*815*8=120120万万 养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万 医疗20万(还得是有社保有报销的) 过日子过日子2000/2000/月从月从2020-5555岁总共岁总共8484万万 子女教育和生活49万 养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万 已经已经433433万了万了 家庭理财规划的目标 家庭理财规划的目标 财务安全财务安全包括的内容包括的内容 ：： （1）是否有稳定、充足的收入 （2）个人是否有发展的潜力 （3）是否有充有充足的现金准备准备 （4）是否有适当的住房 （（55 ））是否购买了适当的财产和人身保险是否购买了适当的财产和人身保险 （6）是否有适当、收益稳定的投资 （7）是否享受社会保障 （（88 ））是否有额外的养老保障计划是否有额外的养老保障计划 财务自由财务自由 ：：投资收入能完全覆盖家庭日常支出投资收入能完全覆盖家庭日常支出 家庭理财具体目标 生命周期与理财规划 单身单身 家庭家庭 退休退休 收 收 入 / 买房 经 退休 养育子女 济 济 力 压 毕业 经济压力 结婚 可支配所得可支配所得 家庭模型理论 家庭模型理论与理财策略 35岁 55岁 青年家庭 中年家庭 老年家庭 进攻型 攻守兼备型攻守兼备型 防守型防守型 现金规划 手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？ 现金规划的核心：满足客户的短期需求 现金规划 保留多少保留多少 “现金现金”比较合适比较合适 ？？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支 出能力的强弱。 流动性比率＝流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。 现金规划工具 现金（所有的现金规划工具中流动性最强） 活期储蓄 定活两便储蓄 整存整取定期储蓄整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 整存零取储蓄 整存零取储蓄 存本取息储蓄 个人通