项目评估和客户监管难点和对策.PDFVIP

特 稿 项目评估与客户监管的 难点和对策 中国农业银行副行长 杨明生 项目评估与客户监管是国有独 重点，一是项目的风险在即期不会 个世纪的末期在国民经济发展的问 资商业银行信贷经营管理中的一个 暴露，且预期比较收益好于其他领 题上，表现最突出的是宏观上出现 薄弱环节，也是长期未能得到解决 域。二是决策者可在短期内取得经 了总供给大于总需求的局面，而且 的一道难题。由于多年来受专业银 营业绩。因为建设期利息已打入概 出现了通货紧缩的趋势。这就引起 行体制的影响，各级决策者对解决 算，以贷收息为合理合规。但从经 大部分加工业的不景气，或者说一 这个问题，在思想上重视不够，在 营战略考虑，尚有许多隐患。从外 个周期过去，进入下一个周期时产 行动上缺乏动力。当前，在向商业 部看，项目能否被未来市场所接 业的转换与升级，不可能一蹴而 银行转轨的重要时期，同业竞争日 受；从内部看，贷款期限的长期错 就。因此党中央国务院做出重大决 趋激烈，各级决策者已经认识到解 配，必然导致流动性风险。因此，审 策，采取两项措施：积极的财政政 决这个问题的重要性和迫切性。现 慎选择项目，同时加强对客户的监 策和充分发挥货币政策的作用。积 就如何分析和解决这个问题，谈谈 管是我们面临的一个亟待解决的经 极的财政政策要有货币政策的配 自己的看法。 营课题。 合，大搞基础设施建设，其目的一 中长期项目贷款和客户监管 （一）商业银行对中长期项目 是拉动内需，二是战略选择上为下 所面临的形势 贷款的偏好，导致同业竞争理性下 一轮的产业升级提供基础，为下一 近年来,在中央实行积极的财 降。一方面，国家宏观经济运行体 轮的经济腾飞修一条跑道，所以项 政政策条件下，各大国有商业银行 制等方面的原因，导致地方上项目 目贷款接踵而至，而且贷款额度 都把中长期项目作为信贷投向的重 热，加上信贷的有效需求不足，银 大，期限长。由于地方区域盲目上 点。由于总供给大于总需求，特别 行对中长期项目贷款有特殊偏好。 项目，客观上把银行逼上一条单一 是有效需求不足，导致信贷客户选 我国经过二十多年的改革开放以 信贷选择之路，导致信贷投入向基 择难。之所以都把中长期项目作为 后，综合国力大大加强，但是，上 础产业进军，向基础设施进军。另 44 农村金融研究 特 稿 为争夺客户，不计成本，不进行科学评估，这 种银行间的恶性竞争，遭受损失的必将是银行自 身。 一方面，更为重要的是银行不能保 是我们面临的一个需要迫切解决的 去了。为了制止其逃废债务，银行 持一种市场竞争理性，而陷入项目 严峻问题。 还要付出一笔成本做资产保全。这 贷款的陷阱。不该商业银行拿钱修 （三）信用环境恶化，一些企业 样的例子还有很多。 的路，我们修了；不该商业银行办 信誉沦丧，逃废债严重。近两年企 （四）未成熟的企业家阶层和 的大型公益项目，我们也办了。这 业逃废债愈演愈烈，特别是资产管 非现代企业管理模式的影响。我们 是一个误区。为争夺客户，不计成 理公司成立以后，企业竭尽全力剥 在项目评估和客户监管时，往往对 本，不进行科学评估，这种银行间 离不良资产。这种攀比效应也影响 这种非财务因素的影响重视不够， 的恶性竞争，遭受损失的必将是银 到许多新兴的民营企业家队伍中。 对客户资金营运的监督乏力，不能 行自