刘光溪深化金融体制改革重在民生化(刘光溪).pdfVIP

深化金融体制改革重在民生化 加快消除“金融二元制度”支持实体经济发展 刘光溪 随着中国特色社会主义市场经济改革的不断深入和完善，我 国实体经济迅猛发展。经济的民间化、民营化、民生化、社会化 和市场化程度日益提高。而在计划经济体制下建立起来的金融体 制，虽然实现了横向层面上分业经营、分业监管的改革，但整个 金融业无论是管理体制还是市场化程度都远远落后于经济发展 的速度，一定程度上制约了经济的发展，并带来一系列社会民生 问题。在关注民生、重视民生、发展民生的呼声下，金融民生化 成为当前金融改革必须面对的要求。金融民生化包括了市场化、 民营化、基层化的内涵，旨在适应经济社会发展进步的要求，由 大一统和国有主导的金融体制向民营、民生和草根金融为主的金 融体制转变，实现金融体质改革的最大红利。 本文意在分析滞后的金融体制改革和金融业市场化发展引 发的系列矛盾中最为凸显的县域金融和民间、民营金融困局，力 图探索通过由横向到纵向层面的金融体制改革，促进地方金融组 织体系建设；通过改革大一统的金融市场格局，进一步提高金融 市场化程度；通过大力发展民营金融力量，提高整体金融服务水 平和能力。探讨如何以顺应经济发展大势与民生关注要求的金融 民生化改革，加快消除金融二元制度，支持实体经济的发展。 一、金融体制改革深化的导向选择 新中国成立后我国金融业发展史及其改革演进历程有其历 史必然性。同样，随着社会经济的不断发展和变化，深化金融改 —1— 革在体制方面由横向到纵向，在市场方面由大一统到放权让利， 在实施内容方面由国有到民办的导向亦是必然性的选择。 （一）由横向到纵向 改革开放30多年来，我国在计划经济体制下构建起来的金 融体制，作为经济体制改革的重要组成部分，取得了很多成效， 各种专业性、管理性金融机构先后从人民银行和财政部分离出 来，并普遍采用分支式的组织形式形成了我国金融业分业经营、 分业监管的主线，在横向层面形成了多层次、多类别的金融管理 体系和金融市场体系，为我国实体经济的发展做出了积极的贡 献。 但由于改革主线是在分业监管体制和金融机构公司治理结 构上做文章，没有在纵向层面上打破金融垄断，形成中央金融部 门长期高度集中各方面的金融权利和金融资源的局面。中央对金 融业的高度集权和地方金融高度压抑，致使在金融体制的纵向层 面存在着国家金融政策统一制定与地方金融政策制定权和经济 差异化发展需求不匹配；国家金融法律法规统一制定与地方金融 立法缺失不匹配；国家金融业垂直监管与地方金融监管权缺失的 不匹配；国家金融资源统一供给与地方金融资源缺失和差异化需 求不匹配；国家信用资金指导性配额与地方项目市场化资金需求 的不匹配的状况。 相对于整个经济体制改革而言，金融体制改革呈现出明显的 滞后性。金融体制的不健全加剧了城乡金融二元制度的存在，影 响县域经济的发展和城乡统筹，进一步加剧城乡经济二元化，影 响国家经济结构发展不平衡。纵向结构中省市县一级金融监管力 —2— 量的缺失，致使民间金融“自由”发展，乱象丛生，民间金融风险 积累引发民生问题、社会问题。 在“十八大”报告中提出：新时期、新的历史背景下，改革开 放往前推进必须重视顶层设计。金融体制改革的顶层设计更是面 临改革攻坚“深水区”的跨越：即充分认识原有的金融横向改革和 横向结构的不足，加快金融体制纵向方面的改革，纵深加快地方 金融的组织体系建设，构建纵横交错的金融监管结构，赋予省级 人民政府或者县级人民政府，分层次的，对金融的监管权和调控 权，走发达的市场经济体制所走的三重金融监管体系道路。 （二）由大一统到放权让利 建国以来，我国以大一统的金融体系取代了原来存在的以民 间资本为主体发起设立的各种基层金融机构。改革开放后，通过 对大一统的金融体系实行以公有制为主体前提条件下的渐进式 的改革，四大国有银行在全国设立了分支式的机构，形成了以银 行、保险、证券为主体，其他金融机构为补充的现代金融体系。 在大一统的金融体制演进过程中，国有金融机构经历了商业化经 营和股份制改造两次的市场化改革。改革的结果是国有金融机构 凭借其分支组织结构的便利，高度集中了金融资源，加剧了基层 金融服务的缺失，加剧了金融资源分布不