理财实务案例分析.pdf

理理财财实实务务案案例例 分析 Moneywise® 简单理财需求案例（一） 王女士王女士： 我的家庭月收入是3500。想存点 钱。可是钱在手里就花掉。所 以我想在离单位近一点的地方 再买一套房子。房价是80000。 十年还清十年还清。全部贷全部贷。我的家庭我的家庭 月消费是1500。可行不？ Moneywise® 简单理财需求案例（一） 分析分析： 如果贷款如果贷款88万元万元，采用等额本采用等额本 息的还款方式，每个月需 要支付要支付850.09850.09元元，，占王女占王女 士家庭月总收入的24.29%。 应该说这一月供水平是完 全能够承担的。 Moneywise® Moneywise® 简单理财需求案例（一） 其实其实，长期贷款的利息支出是很多的长期贷款的利息支出是很多的。 一般来说，尽量少的贷款是明智的 选择。 在还贷支出上，40%是合理的上限。 因此，如果王女士的收入稳定，建议 可考虑8年的按揭，月供为1014.32 元元，占占王女女士月总收月总收入的的28.97%， 能够节省部分利息支出。 Moneywise® 简单理财需求案例（二） 李小姐李小姐： 我是我是一个很重视教育的人个很重视教育的人,因此因此 想咨询一下关于教育投资的问 题,我现在还没有小孩,我想问 的是如果想从现在投资教育方的是如果想从现在投资教育方 面的资金的话,应该如何进行 这部分的理财呢? Moneywise® 简单理财需求案例（二） 答复答复： 从目前国内的情况看，有人做过测算， 在东部发达地区供养一个孩子从幼 儿园到大学毕业儿园到大学毕业，总共需要大约总共需要大约10 万元人民币。(幼儿园3年学费1．4 万元，小学5年1．5万元，中学7年 33万元万元，国内大学国内大学44年年44．66万元万元)) 由于大学费用是教育项目中最昂贵的 一项，也是以后毕业生就业的基本 门槛，下面我们就主要以大学教育 为例，来说说如何进行教育理财。 Moneywise® 简单理财需求案例（二） 一般来说，一个Education investment pplan包括以下这些步骤： 1、了解目标大学当前的费用水平 这是最基本的步骤，设定你孩子的目 标大学标大学，比如清华大学或者美国比如清华大学或者美国 MIT （麻省理工），了解当前的学 费、住宿费、生活费及其他杂费等