关于开展融资租赁业务的实施方案-中国保利集团.docVIP

PAGE PAGE 1 财务公司票据贴现业务简述 票据贴现是指资金的需求者将自己手中未到期的 HYPERLINK /view/392347.htm \t _blank 商业票据、银行承兑票据向金融机构要求变成现款，金融机构收进这些未到期的票据，按 HYPERLINK /view/1893148.htm \t _blank 票面金额扣除贴现日至到期日的 HYPERLINK /view/3657.htm \t _blank 利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。 近年来，以银行承兑汇票为主体的票据融资业务快速发展，银行承兑汇票已成为重要的信用工具和短期直接融资方式，票据融资占贷款的比重逐年稳步上升。票据业务对于经济发展、企业融资、商业银行经营以及货币政策传导的影响也越来越大。 一、办理票据贴现业务的优势 （一）、票据贴现业务简便灵活，可以不受企业规模限制而方便地筹措资金。目前，我国企业大多由于达不到金融机构贷款标准与等级，难以从金融机构及时补充流动资金。持有未到期银行承兑汇票的中小企业若急需资金，可到金融机构办理贴现，利用贴现所得资金组织生产，从而创造高于贴现息的资金使用收益。 （二）、票据贴现可以有效降低融资成本。票据贴现利率是在人民银行 HYPERLINK /view/333925.htm \t _blank 再贴现利率和 HYPERLINK /view/1629883.htm \t _blank 贷款利率之间浮动，因此在相同金额和期限条件下，票据 HYPERLINK /view/1703508.htm \t _blank 融资成本低于 HYPERLINK /view/62273.htm \t _blank 贷款融资成本。同时，票据市场的利率是目前国内唯一属于市场化利率的品种，它的成本完全根据市场供求而波动，而不太会受到政策调节的影响。 （三）、办理票据贴现可以提升企业的商业信用，促进企业与金融机构间短期资金的融通。票据融资已成为重要的短期融资渠道，为企业提供了比传统银行贷款更为方便灵活的短期融资方式。 二、财务公司票据贴现业务流程 目前，保利财务公司可对中国保利集团公司内成员单位办理票据贴现业务。贴现申请人与出票人或直接前手之间必须具有真实的商品交易行为和债权债务关系。 2、验票、查询查复1 2、验票、查询查复 1、提交贴现申请 贴现申请人3、签署《贴现协议》财务公司出票行 贴现申请人 3、签署《贴现协议》 财务公司 出票行 5、到期托收4、贴现资金划付 5、到期托收 4、贴现资金划付 1、 成员单位申请汇票贴现，须向财务公司提交《票据贴现申请表》、已背书的汇票原件、持票人与出票人或直接前手之间的商品交易合同及增值税发票复印件等材料； 2、 财务公司进行验票及查询查复，确定票据真伪，审核票据内容是否规范； 3、票据经确认无误并审批后，财务公司与贴现申请人签署《贴现协议》； 4、签署《贴现协议》后，财务公司将贴现资金划付至贴现申请人账户； 5、汇票到期日，财务公司办理票据托收。 第二事业部 2013年4月28日