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招商银行网银案例分析
1、慨述
• 1987年4月8 日,招商银行在小小的蛇口工业区财务公司
的基础上问世。历经十几年的凤雨历程,招商银行已经
在国内中小商业银行中脱颖而出,并在国际银行界崭露
头角,其所推出的“一网通”、“一卡通”等适应新经
济发展的网上银行产品济发展的网上银行产品,代表了网上银行服务的发展方代表了网上银行服务的发展方
向,也指出了一条中小商业银行的发展之路。
• 截止2000年12月31 日招商银行电子商务交易额累计交易
突破5000亿元,这个数字在国内同业里面处于遥遥领先
的地位,招行领跑互联网的地位已经确立。
• 曾经的招行是个只有36名员工、局限在深圳蛇口的地区
性银行,发展到这样的规模,不能不说是骄傲的。
• 1995年7月3 日,招行首创并推出了高科技电子化理财工
具——储蓄“一卡通”。这种以一张小小的卡片集本外
币、定活期存款于一体,兼有通存通兑、自动转帐、贷
款、存款查询、自动识别、帐目打印等功能的储蓄新手
段,有人甚至惊呼,“一卡通”带来了国内储蓄服务方
式的一场革命,无疑,它标志看我国金融业务电子化的
进程迈上了一个新的台阶。同时,“一卡通”的推出,
是我国个人理财方式的是我国个人理财方式的一种突破种突破,它改变了近代以来从它改变了近代以来从
票号、钱庄开始,沿用了上百年的使用存折、存单的传
统储蓄业务处理方式,简化了储户和银行的存取款手续。
• 到1995年7月31 日,招行在不到一个月的时间里累计发
33902张,累计吸收人民币存款13022万元,美元存款54
万元,港币存款3846万元。其中“一卡通”储蓄存款净
增额占招行整个储蓄存款增加额的71 。2 %。
• 1995年12月,招行“一卡通”在原有的基础上,
增加了购物消费功能,并推出了自动提款服务项
目。1995年12月22 日,招行和VISA 国际组织在
深圳召开新闻发布会,正式宣布联合发行互连
“一卡通”,招行由此成为北亚太区第一家发行
“互连卡”
• (互连卡是VISA 国际组织推出的两种转帐卡之
一,凡持印有“INTERLINK”标记提款卡的持卡
人,均可在连线转帐的特约经销商店进行消费,
交易款项直接从其支票或活期存款户中扣除。这
种“互连卡”的主耍特点有三个:一是仅适用于
电子连线转帐的特约经销商店;二是不限发卡对
象;三是凭私人密码操作,安全性高。
• 1997年4月,招行正式建立了自己的网站,推出
了“一网通”,在国内率先提供网上个人银行服
务。
• 1998年12月,在不断完善“一卡通”功能的基础
上,招行在个人理财服务方面己初步构建成以
“一卡通”电子货币为主要载体的综合服务网络,
并相继开通了柜台通存通兑网、柜员机全国通兑
网和“一卡通”POS机全国消费网,在改善“一
卡通”的用卡环境方面狠下工夫,为“一卡通”
向客户提供更加优质的理财服务奠定了坚实的基
础,也为“一卡通”进入国际国内大市场准备了
充分的条件。
• 2000年2 月,招行率先在国内推出“移动银行”
(移动银行服务是指通过移动通信网络将客户的
手机连接至银行,实现通过手机界面直接完成各
种银行业务的服务系统),服务内容主要包括帐
户查询、多功能转帐、自助缴费和证券服务等多
项个人理财功能,这一业务再次丰富了银行服务
的内涵的内涵。。随后随后,,招行与中国网通共同对外宣布招行与中国网通共同对外宣布,,
两家联手推出“一卡通网通IP卡长途电话”业务,
这是国内银行界电话银行网络与IP 网络首次实现
的全网连接。
• 经过几年来的持续开发,“一卡通”已经相继建
成了全行储蓄、ATM 取款、购物消费和网上银
行四大个人理财综合服务网络,真正成为客户
“随身携带的银行”。
• 目前,我国的银行组织结构呈现三个层次;一是
工、农、中、建四大国有商业银行;二是跨区域
的股份制商业银行;三是地方性的城市商业银行,
这三个层次中的后两类就是平时所指的中小商业
银行。
• “一卡通”业务的拓展给招商银行的发展带来了
利润和声誉,但是仅靠“一卡通”一项业务是远
远不能
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