压岁钱打理有诀窍.pptVIP

1 2011.1.26 曾翠琼 2 曾翠琼 总监 保险从业12年 平安五星级导师 中国保险大学本科 中国注册理财规划师 美国LIMRA国际特许寿险营销博士（CIAM） 本部：381人 主任：39人 系列：1048人 主任：104人 育成经理:7人 3 春节消费情况 广州五大百货公司: 春节期间销售额3.37亿元 佛山旅游费用8亿 酒楼爆满 4 温家宝总理: 各项指标显示经济回暖 居民的消费能力 消费信心 5 中国有3.5亿家庭，有小孩的家庭2.5亿，按每个孩子平均收到100元计算： 2.5亿*100元/人=250亿元 6 买书 旅游 电子设备 买手机 买学习用品 大部分还是存起来： 存银行、存卡…… 如何花? 7 银行 基金 家庭 8    邢亦青，北京大学大四男生，21岁。 压岁钱：4000元 安排：平时也不用什么钱，打算攒起来。 采访时间：正月初四 9 王轩，北京大学大三男生，21岁，爱好：电影， 音乐，电脑游戏(非网游)。 压岁钱：3000元，其中2000元是父母给的。 安排：目前没有什么明确的安排。我自己没有什么收入，平时的花销依靠父母给的生活费，应该说还是比较充裕的。压岁钱一般会攒下来，以备不时之需。以后可能会用来买一些特别喜欢的东西(一般是电子设备)，或者作为旅游经费。 我是一个多变且容易厌倦的人，买来的东西很快就会不喜欢。因此持币待购可以带给我更多的美感。对时尚的不敏感也是我倾向存钱的原因之一。 采访时间：正月初二 10 杜宸 ，北京市景山学校九年级女生，爱好：音乐、看书、体育运动。 压岁钱：2500元 安排：购买学习、生活用品和同学生日礼品；作为和同学外出游玩的费用；平时的零用钱 ，剩余的存在银行。 采访时间：正月初六 11 万女士，保险公司职员，儿子初三，压岁钱2500元，去年以前压岁钱都是父母给存起来，今年开始儿子自己拿着了。她希望孩子用压岁钱买些健康的光盘，自己喜爱的书籍，买吃的。      12 王传伟，男，事业单位退休干部，有三个外孙。他认为，现在由于多数家庭都是独生子女，老人多，孩子得到的压岁钱就多。最好不要一下子都花掉，存起来一部分，有计划地买些学习用品，父母可以帮助参谋一下。如果孩子一下花太多的钱，容易出问题。 13 14 ■【案例一】 于小姐：我24岁，从事行政工作两年，月薪2500元，父母身体健康，均还在职。过年前，单位发了年终奖10000多元，加上过年长辈给的压岁钱，一共大概有20000元。我们单位有三险一金，但没有购买其他商业保险。我个人没有债务拖欠，也没做过股票和基金等投资，请问钱我应该怎么用？ 专家建议：从您的基本情况来看，目前您还不是家庭支柱，可以不考虑寿险，但从月收入来看，您每月三险保额应该较低，所以建议根据个人需要考虑购买其他商业性保险，如健康险、意外险，以增加自身抗风险能力。  您现在没有其他的经济负担，年纪较轻，还有一定的风险承受能力，建议把闲置钱投资基金，给自己做一个长期的理财投资计划。具体选择上，可拿出60%投资股票型基金，40%投资债券型基金。 15  ■【案例二】  张先生：我27岁，从事计算机技术工作，月薪6000元，单位有三险一金，没有购买其他商业保险，我目前有15年25万的银行商业房贷。本月初，我领到了5万元年终奖，但我不擅长投资，所以没有买过股票和基金。请问这笔年终奖应该怎么打理呢？      专家建议：如果您短期内没有大额支出，则首先检查保险，因为您属于计算机行业技术人员，工作压力较大，首先要考虑健康险。如果父母还需要您来负担，则需要再购买寿险。另外，还可以购买意外险，因为意外险支出相对较少，而保额较高，可以增加您的抗风险能力，建议一年购买保险的总额大约7000元左右即可。除去购买保险的支出，考虑到您没有投资经验，而且又有25万元的银行贷款，压力较大。银行商业贷款利率较高，目前一些较稳健的投资产品还达不到这么高的收益率，所以在购完保险后，建议提前偿还银行贷款。 16 ■【案例三】  刘先生：我35岁，已婚，在外企任市场营销总监，单位有三险一金，月薪9000元，最近领到年终奖20万元。我有5万元活期储蓄，没有购买其他商业保险，也没有贷款，请问针对这笔钱应该怎么处理呢？ 专家建议：目前已有的储蓄最好不要动用。考虑到您是家庭理财，根据家庭和职业状况，应先考虑留足家庭备用金和平时应酬的花销，大约在3万元左右。