农民住房财产权抵押贷款问题探讨-河海大学期刊部主办.PDFVIP

第 １８卷第５期 河海大学学报（哲学社会科学版） ２０１６年 １０月 ＤＯＩ：１０３８７６／ ｊｉｓｓｎ１６７１ ４９７０２０１６０５００８ 农民住房财产权抵押贷款问题探讨 马国辉 （北京交通大学中国产业安全研究中心，北京　 １０００４４） 摘　 要：我国农民住房财产权抵押具有特定内涵，完善农民住房财产权抵押贷款是解决“三农” 问题的关键。 现行农民住房财产权抵押制度存在严重法律缺陷，农民住房财产权抵押市场不健 全、风险缓释机制不完善导致农民住房财产权抵押贷款在实施中面临困境。 完善途径在于重构 农民住房财产权抵押规则，通过健全抵押登记制度、价格评估体系和交易市场来完善抵押市场， 通过构建多元担保机制、创建政府风险基金、完善社会保障体系来完善风险缓释机制。 关键词：农民住房财产权抵押；宅基地使用权；价格评估体系；风险缓释机制 中图分类号：Ｆ８３０５　 　 　 文献标志码：Ａ　 　 　 文章编号：１６７１ ４９７０（２０１６）０５ ００４０ ０６ 　 　 《中共中央关于全面深化改革若干重大问题 农民住房财产权应当只限于农民的住房和相应附 ［２］ 的决定》（以下简称《深化改革决定》）第 ２１条明 属设施的所有权，而不包括宅基地使用权 ，农民 确提出，要对农村宅基地制度进行深化改革，在先 住房财产权抵押时并不需要将相应的宅基地使用 行试点的基础上，慎重稳妥地推进农民住房财产 权一并抵押，在农民住房及其附属设施抵押权实 权担保、抵押与转让，以保障农民宅基地用益物权 现时，受让人不能获得相应范围内的宅基地使用 ［１］ 权，而只能推定受让人获得宅基地使用权的法定 的充分实现，增加农民财产性收入 。 ２０１６ 年 ３ ［３］ 月中国人民银行等６ 部门联合发布《农民住房财 租赁权，以保障受让人土地权源的正当性 ；另一 产权抵押贷款试点暂行办法》，就试点地区农民住 种是“房地一致”模式，有学者认为在我国当前“地 房财产权抵押贷款事宜进行具体规范。 笔者就农 随房走”规则下，农民房屋及其附属设施的所有权 民住房财产权抵押贷款相关法律问题略陈管见。 抵押和转让意味着必然会导致宅基地使用权也要 随之抵押和转让，并以宅基地的实际用途为视角， 一、农民住房财产权抵押贷款现状 论证了将宅基地使用权纳入农民住宅财产权范畴 我国农民住房财产权抵押具有特定内涵。 现 的合理性，主张放松对宅基地使用权流转的限制， 行法律对“农民住宅财产权”这一概念界定不明， 允许宅基地使用权与地上的建筑物一起抵押，以 ［４］ 导致人们对农民住房财产权抵押标的物范围界 更好地保持房地权属的一致性 ，在实现抵押权 定、抵押模式构建存在一定的理论分歧。 农民住 ［５］ 时允许受让人有条件的获得宅基地使用权 。 第 房财产权当然的包括住房及相关附属设施，这是 一种模式是从实然的