第一章商业银行概述.pptVIP

Chap1 Introduction of Commercial Bank 本章知识点： 商业银行的产生与发展 商业银行的性质及职能 商业银行的经营目标及原则 商业银行的组织结构 外部监管（政府对银行业的监管） 商业银行的创立条件 主要西方国家商业银行体系 商业银行业务概况 本章重点和难点： 商业银行的治理结构 政府对商业银行的监管 我国对商业银行监管的重点 §1 商业银行的性质及职能 一、商业银行概述 （一）产生与发展 1、西方商行的产生 ?产生过程：铸币兑换业→保管→支付、结算、汇款→放款 产生途径：按照资本主义原则组织的股份制银行；由旧高利贷的银行转变而来。 现代商业银行形成的标志： 1694年英格兰银行的成立。 2、我国商行的产生与发展 1）我国古代的银钱业 南北朝的寺庙典当业 唐朝的“飞钱”（类似于汇票)：中国最早的汇兑业务 明清时期的当铺、钱庄（兑换银票、存款、汇兑） 2）我国近代的银行业： 19世纪外国在中国设立的银行，如英国的英商东方银行。 3）我国现代商业银行的产生： 1897年清政府在上海成立的中国通商银行。名为商办，号称“权归总董，利归股商”，实际上却由盛宣怀独揽大权。 1904年成立的户部银行（1908年改为大清银行、1912年改为中国银行）、 1908年成立的交通银行。 4）国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在全国金融体系中占据了垄断地位。四行（中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行）、二局（邮政储金汇业局、中央信托局）、一库（中央金库）。此外还有地方政府创办的官僚资本银行、民族资本银行、保险公司、证券公司等。 5）新中国商业银行的产生 我国商业银行主要是循着三条途径建立并发展起来。 一是专业银行向商业银行转化（四大国有商行）； 二是新建一批股份制商业银行。 三是城市商业银行（城市信用合作社演变而成） 3、商业银行的发展 1）职能分工型模式：又称英国模式，也叫传统式商业银行，以英、美、日为代表 。这种模式下的商业银行主要融通短期商业资金，其理论依据是传统的“商业放款论”，也叫“实质票据论”。根据这种理论，商业银行的业务应集中于自偿性贷款。 英国是最早建立资本主义制度的国家，也是最早建立股份制的国家，所以英国的资本市场比较发达，企业的资金来源主要依靠资本市场的募集。 2）全能型模式：又称德国模式，也叫综合式的商业银行，以德国、奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款，甚至投资于企业的股票和债券，替公司包销证券，参与企业的决策和发展，并为企业并购提供财务支持和财务咨询的投资银行服务。 （二）商业银行的性质------特殊的金融企业。 1、商业银行企业。具有现代企业的基本特征：具有自有资金，独立核算、自负盈亏，以追求利润最大化为目标。 2、商业银行是一种特殊的企业。经营的对象和内容的特殊性；对社会和经济产生影响；商业银行责任特殊（除了对股东与客户负责外，还对社会负责）。 3、商业银行是一种特殊的金融企业。有别于中央银行、专业银行和非银行金融机构。 4、商行的定义 （1）早期商业银行是经营短期、商业性贷款的银行。 （2）现代商业银行是指以盈利为目标，以经营存、放、兑为主要业务，以多种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行与非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。 （3）《中国人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业务的企业法人。 二、商业银行的职能 信用中介职能：最基本的职能 支付中介职能：最早产生的职能 信用创造职能：特有的职能 金融服务职能：提供各种资金融通服务 政策职能：是宏观调控的工具 （一）Credit Intermediary 1、Meaning： 是商业银行最基本最能反映其经营活动特征的职能。通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散的货币资金集中到银行来，再通过资产业务，把它投向各经济部门。 2、Roles： （1）实现资金余缺的调剂。（所有权不变） （2）把暂时从再生产过程中游离出来的闲置货币资本，转化成职能资本， （3）把小额货币储蓄集中起来，变为可以投入再生产过程的巨额资本；把用于消费的收入，转化为能带来收入的投资。 （4）把短期货币资金转化为长期货币资本，用于长期投资；把货币资本从效益低的部门引向效益高的部门，形成对经济结构的调节。 （二）Payment Intermediary 1、Meaning： 是指商行通过为客户开立存款帐户，充当他们之间的货币结算与货币收付的中间人。 2、Roles：