电子支付与网络银行 第五讲 电子商务中的电子支付.pdf

第五讲 电子商务中的电子支付 第五讲 电子商务中的电子支付 1．电子商务与电子商务活动中的网上购物过程 从商业角度：电子商务是指实现整个贸易 活动的电子化。 从技术方面：电子商务是一种多技术的集 合体。 电子商务的交易过程如下图所示： 电子支付工具与电子支付 2 电子支付过程 2 电子支付过程 电子支付的概念和特征 电子支付的概念和特征  所谓电子支付指电子交易的当事人，包括消费者、  所谓电子支付指电子交易的当事人，包括消费者、 厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络 厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络 进行的货币支付或资金流转。 进行的货币支付或资金流转。 电子支付三种传输形式 电子支付三种传输形式  对于银行帐户的贷记/借记；  对于银行帐户的贷记/借记；  通过卡片或计算机进行支付  通过卡片或计算机进行支付  对于某个网站上电子帐户的贷记/借记  对于某个网站上电子帐户的贷记/借记 3。电子支付方式 （三大类） 3。电子支付方式 （三大类）  网络交易信用卡在线支付类，包括信用卡，  网络交易信用卡在线支付类，包括信用卡， 智能卡、借记卡等； 智能卡、借记卡等；  电子支票类，如电子支票、电子汇款  电子支票类，如电子支票、电子汇款 （EFT）、电子划款等， （EFT）、电子划款等，  电子货币类，如电子现金、电子钱包类；  电子货币类，如电子现金、电子钱包类； 信用卡交易 信用卡交易 信用卡交易授权模式有下面几步： 信用卡交易授权模式有下面几步： （1） 持卡人购物消费，并交验信用卡； （1） 持卡人购物消费，并交验信用卡； （2） 特约商户向收单行申请授权； （2） 特约商户向收单行申请授权； （3） 收单行通过银行网络向发卡行申请授权； （3） 收单行通过银行网络向发卡行申请授权； （4） 发卡行向收单行返回授权信息； （4） 发卡行向收单行返回授权信息； （5） 收单行向授权信息返回给特约商户； （5） 收单行向授权信息返回给特约商户； （6） 特约商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡 （6） 特约商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡 人在签购单上签字。 人在签购单上签字。 在整个交易中，信用卡只是一个体现循环信贷功能的能 在整个交易中，信用卡只是一个体现循环信贷功能的能 够进行延期支付的信用凭证，在交易过程中传递的都是 够进行延期支付的信用凭证，在交易过程中传递的都是 信用卡的信用信息，只是信息流的传输，而没有资金流 信用卡的信用信息，只是信息流的传输，而没有资金流 的传输，体现为持卡人和商业银行的信用。 的传输，体现为持卡人和商业银行的信用。 信用卡的清算过程滞后。 信用卡的清算过程滞后。 网络交易信用卡在线支付类 网络交易信用卡在线支付类  与信用卡支付机制类似，通常包括持卡人，发卡  与信用卡支付机制类似，通常包括持卡人，发卡 行，卡片协会，收单行和商户几个参与者。而 行，卡片协会，收单行和商户几个参与者。而 且，发卡行和收单行可以是同一家银行。 且，发卡行和收单行可以是同一家银行。  作为网络信用卡支付机制的典型代表，无论是  作为网络信用卡支付机制的典型代表，无论是 Cybercash还是First Virtual，在交易过程中仍 Cybercash还是First Virtual，在交易过程中仍 然是持卡人和商业银行信用的体现，在交易过程 然是持卡人和商业银行信用的体现，在交易过程 中都没有货币流的流动，传递的只是信息流。与 中都没有货币流的流动，传递的只是信息流。与 信用卡交易不同的是，为了满足网络交易安全性 信用卡交易不同的是，为了满足网络交易安全性 的要求，分别采取了不同的加密措施。 的要求，分别采取了不同的加密措施。 信用卡清算与支付流程由商户交单，收 单行付款；收单行请款，发卡行付款； 以及向持卡人发送对帐单，持卡人付款 等几个步骤组成，在此进一步体现出银 行信用和持卡人信用。在此过程不仅有 信息流的传递，而且有资金流的移动。 First Vi