贷款新规培训课件贷款发放及支付.pptVIP

第一节 贷放分控 第一节 贷放分控 1、“实贷实付”的贷款支付方式是贯穿于“三个 办法一个指引”的主线和重要变革。 2、“实贷实付”的贷款使用支付原则，不仅是 对国际先进经验和成熟做法的有效借鉴，更是结 合当前信贷管理时弊，推动银行信贷管理根本性 变革的重要举措，必将对我国银行业信贷管理和 信贷业务发展产生极其深远的积极影响。 第一节 贷放分控 一、贷放分控概述 1、贷放分控的定义 所谓“实贷实付”，是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程 第一节 贷放分控 一、贷放分控概述 1、贷放分控的定义 ‘贷’是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。‘放’是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。贷放分控将贷款审批与贷款发放环节并列，但重点是贷款发放与支付环节的管理。 第一节 贷放分控 1、贷款审批后即可放款。 2、严重的贷款挪用问题。 3、先放后补（先发放贷款后履行手续） 4、先放后审 5、无序竞争 6、违规授信 7、违规授权 等等 第一节 贷放分控 2、推行贷放分空的现实意义 （1）有利于防范贷款风险，保障贷款人资金 安全。 （2）有利于建设流程银行，提高专业化操作 质量和效率。 第一节 贷放分控 二、贷放分控的法规要求 1、设立独立的放款执行部门 固资21条、流资23条、个贷7条 2、将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按照约定用途使用贷款作为贷款发放与支付的重要前提条件。 固资28条、项目指引15条 第一节 贷放分控 三、贷放分控的操作要点 1、明确放款执行部门的职责。 （1）审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性 （2）核准放款条件 A、审核合规性要求落实情况。 B、审核限制性条款的落实情况。 C、核实担保的落实情况。 D、审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。 第一节 贷放分控 三、贷放分控的操作要点 （2）核准放款条件。 E、审核资本金同比例到位情况。 F、审核申请提款金额是否与项目进度相匹配 G、审核提款申请是否与贷款约定用途一致。 （3）其他职责 2、明确岗位设置与业务流程 “四眼原则” 3、建立完善对放款执行部门的考核和问责机制。 第二节 实贷实付 第二节 实贷实付 第二节 实贷实付 一、实贷实付 是指银行根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 直接支付给借款人交易对象 第二节 实贷实付 二、实贷实付的重要现实意义： 1、是有利于将信贷资金引入实体经济 2、是有利于加强贷款使用的精细化管理 3、是有利于银行管控信用风险和法律风险 第二节 实贷实付 三、核心要义 2010年伊始，中国银监会组织了对银行业金融机构新发放固定资产贷款执行《固定资产贷款暂行办法》情况的现场检查。从检查情况看，“实贷实付”方面的问题较为突出。与此同时，也有部分银行认为，落实“实贷实付”原则等同于实行受托支付的贷款支付方式，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给借款人交易对手。 第二节 实贷实付 这种理解尽管有失偏颇，但在银行业有一定代表性，也是造成目前商业银行对“实贷实付”执行走样的一个重要因素。“实贷实付”作为“三个办法一个指引”的核心要求，有其严密科学的理论体系和实践操作要求，其内涵和外延远远超出受托支付的范畴。 第二节 实贷实付 （一）满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的 （二）按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求 （三）受托支付是“实贷实付”的重要手段 （四）贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制 （五