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第六章 机动车辆保险实务 主要内容 • 1. 机动车辆保险市场 • 2. 保险市场的概念与特点 • 3. 保险市场的构成要素 • 4. 机动车辆保险的市场地位 第一节机动车辆保险市场 一、保险市场的概念 1.保险市场的概念 • 广义的保险市场是指进行保险商品交易的场所和交 易活动的总称。 • 狭义的保险市场仅指进行保险商品交易的场所，它 可以是有形的，也可以是无形的。有形的保险市场 往往以保险经纪人或保险代理人为中介人，并且具 有固定的交易地点和稳定的交易方式。无形的保险 市场指并不设立某一固定场所，而是由各种组织和 其他代理机构分散完成保险交易。 2.保险市场的特点 保险市场具有以下几个特点： • （1）风险聚集与转移 • （2）风险经营与损失分担 • （3）供求机制 • （4）机动车辆保险的主要特点 二、保险市场的构成要素 1.保险市场的主体 • （1）保险商品的供给方 • 保险商品的供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品， 承担、分散和转移投保人风险的各类保险人。 • （2）保险商品的需求方 • 保险商品的需求方是指保险市场上所有现实的和潜在的保险 商品的购买者，也就是保险市场上的各类投保人。 • （3）保险中介方 • 既包括保险代理人或保险代理公司、保险经纪人或保险经纪 公司，也包括保险公证人、保险律师事务所、保险精算事务 所、保险理算师等。 2.保险市场的客体 保险市场的客体是保险市场上供给方和需求方交易的 对象即保险商品。 三、机动车辆保险的市场地位 • （1）机动车辆保险与人们的生活息息相关。 • （2）机动车辆保险可以稳定社会关系，维护公共 秩序。 • （3）机动车辆保险对整个保险市场尤其是财产保 险起到举足轻重的作用。 第二节机动车辆保险中介 • 保险中介主要由保险代理人、保险经纪人和保险公 估人组成。 • 保险公司非常有必要将市场营销的功能剥离，由专 业的保险中介组织完成，而保险公司应集中精力专 注于保险产品的经营。 • 同时，保险公司应当认识到其支付给保险中介的相 关费用是其经营成本中营销成本部分，而不是额外 的成本负担。 一、保险中介市场的管理 • 1.管理主体 • 我国对保险中介的管理已经明确由中国保监会专门负责。 • 2.管理的规则 • 《保险法》 • 1997年11月30日颁布的《保险代理人管理规定（试行）》， 1998年2月19日颁布的《保险经纪人管理规定（试行）》 • 3.管理的内容 • （1）组织管理 （2）业务管理 （3）财务管理 二、机动车辆保险代理人 • 1.概念 • 保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权 的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取 代理手续费的单位或者个人。 • 在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保 险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。 • 2.分类 • 保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三 种。 • （1）专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代 理公司。在保险代理人中，只有它具有独立的法人资格。 • （2）兼业保险代理人是指受保险人委托，在从事自身业务 的同时，指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位， 主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融机构兼业代理、 群众团体兼业代理等形式。 • （3）个人代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的 范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。 • 3.从业条件 • 根据我国《保险法》和《保险代理人管理规定（试 行）》，从事保险代理业务必须持有国家保险监管 机关颁发的 《保险代理人资格证书》，并与保险公 司签订代理公司，获得保险代理人展业证书后，方 可从事保险代理活动。 • 4.管理的重心 • 保费的管理是代理人管理的关键一环。 • 保险公司应加强保费管理方法，一方面可以通过要 求代理人分别设立保费和费用账户的方式进行管 理； • 另一方面应当注意动态地监督和控制保费在途的周 期。一旦发现有保费可能被挪用和侵占的情况时，