个人投资理财理论与实务教案.pdf

1、你们家的钱都存银行吗，你认为把钱全部 1、你们家的钱都存银行吗，你认为把钱全部 存在银行有没有风险？ 存在银行有没有风险？ 2、你认为投资理财是穷人的事还是富人的 2、你认为投资理财是穷人的事还是富人的 事？ 事？ 3、当家里的人生病或者发生意外的时候你想 3、当家里的人生病或者发生意外的时候你想 借助什么手段解决家里的财务问题？ 借助什么手段解决家里的财务问题？ 4、你所了解的投资理财的手段有哪些？ 4、你所了解的投资理财的手段有哪些？ 个人投资理财理论与实务 个人投资理财理论与实务 第一章 个人投资理财概述 第一章 个人投资理财概述 • 第一节 个人投资理财基础 • 第一节 个人投资理财基础 • 一、个人投资理财的意义 • 一、个人投资理财的意义 • 1、概念 • 1、概念 • ２、意义：规避通货膨胀、保值等 • ２、意义：规避通货膨胀、保值等 • ３、工具：债券、股票、基金、保险、房 • ３、工具：债券、股票、基金、保险、房 产等。 产等。 • 二、个人投资理财所涉及到的一些基本概 • 二、个人投资理财所涉及到的一些基本概 念 念 • （一）、利率：利率是资金的使用价格，是债务 • （一）、利率：利率是资金的使用价格，是债务 人为在一定期限内使用资金而支付给债权人的费 人为在一定期限内使用资金而支付给债权人的费 用与本金的比率。 用与本金的比率。 • 1、单利和复利 • 1、单利和复利 • 单利只对本金计息。复利是指在计算本期利息时 • 单利只对本金计息。复利是指在计算本期利息时 要将上期的利息计入本金。 要将上期的利息计入本金。 • 2、名义利率和实际利率 • 2、名义利率和实际利率 • 名义利率是指银行的挂牌利率 • 名义利率是指银行的挂牌利率 • 实际利率是名义利率减去通货膨胀率以后的利率 • 实际利率是名义利率减去通货膨胀率以后的利率 • 3、短期利率和长期利率 • 3、短期利率和长期利率 • 短期利率 资金使用期在一年以下的利率. • 短期利率 资金使用期在一年以下的利率. • 长期利率是资金使用期在一年以上的利率. • 长期利率是资金使用期在一年以上的利率. • 4、即期利率和远期利率 • 4、即期利率和远期利率 • 即期利率是指在现在的时点确定的利率 • 即期利率是指在现在的时点确定的利率 • 远期利率是是从将来的某一时点到更远的 • 远期利率是是从将来的某一时点到更远的 时点的利率。 时点的利率。 • 二、货币的时间价值 • 二、货币的时间价值 • （一）货币的时间价值的含义 • （一）货币的时间价值的含义 • 货币的时间价值是指货币经历一定时间单位的投 • 货币的时间价值是指货币经历一定时间单位的投 资和再投资所增加的价值。 资和再投资所增加的价值。 • （二）货币时间价值的计算 • （二）货币时间价值的计算 • １、终值的计算 • １、终值的计算 • 终值也叫未来值，它是指从当前的时刻看发生在 • 终值也叫未来值，它是指从当前的时刻看发生在 未来某一时刻的一次性支付的现金流量。 未来某一时刻的一次性支付的现金流量。 • 单利终值的计算 • 单利终值的计算 • 复利终值的计算 • 复利终值的计算 • ２、现值的计算 将未来的货币换算成现在时点上的价值. • ２、现值的计算 将未来的货币换算成现在时点上的价值. • 单利现值的计算 • 单利现值的计算 • 复利现值的计算 • 复利现值的计算 • 第二节 个人投资理财的运作 • 第二节 个人投资理财的运作 • 一、投资理财的运作策略 • 一、投资理财的运作策略 • １、树立正确的投资理财观念 • １、树立正确的投资理财观念 • ２、盘点家庭资产 • ２、盘点家庭资产 • ３、明确具体目标计划 • ３、明确具体目标计划 • ４、选择投资理财模式(收入、资产状况及心理承受能 • ４、选择投资理财模式(收入、资产状况及心理承受能 力） 力） ５、进行家庭理财规划 ５、进行家庭理财规划 • ６、安排家庭财务支出 • ６、安