人生理财规划.pdf

0 人生理財規劃 1 為何做須理財？ 目前國內低利率環境，平均定存年報 酬 ， 萬 年複利為 萬； 年， 2.5% 100 10 128 20 僅164 萬，您的後半段人生如何規劃？子女 教養，退休計劃，…… 退休準備金 ? 2 人生安全(保險) 現在 退休點 ? $ 80歲 工作/儲蓄期 60~65歲 終止 基本生活：30000/每人每月 ? 年 25年 15年 450萬 財富累積來源 2人 ? 20年 600萬 1.勞退金：5萬*0.6*12*25年=90萬 變數： 2.勞保金：最高189萬 279萬 1.房租/房貸 3.儲蓄額 ? 2.安養照護 Gap 170~330萬 3.重大醫療 變數：工作 ? 年 4.退休~終止年數 負相關 定期定額對財富累積的重要性 3 投資方式 每月投資金額 期數 年獲利率 期末本金 本利和 定存 1萬 240 2.0% 240萬 295萬 投資工具一 1萬 240 5.0% 240萬 411萬 投資工具二 1萬 240 10.0% 240萬 759萬 投 資 理 財 流 程 4 小額零星資金 定期 損 定額 益 挑選基金