家庭结构化理财方案--诚信理财.ppt

* * 诚信理财 ——诚信致远，卓越非凡 * * 思考一：50岁以后的生活如何过？ 支出 收入 住房 900 社会养老 1500 交通 1200 存款利息 833 生活支出 1500 消费支出 1000 健康保障 800 TOTAL 5400 2333 净支出 3067 25年养老所需存款 920100 每月存款 3833.75 * * 思考二：我们可以象父母那样安排储蓄计划吗？ 父母们50岁后的保障： 稳定的退休金 有保障的公费医疗 少额的住房支出 …… 我们50岁后的保障： ？ * * ！理财将成为现代人需要的生活技能 * * 家庭理财的基本原则 长远打算 不同阶段支出需求特性不同 不同阶段面临的风险不同 全面考虑 家庭需求多样化 结构化理财 支出与收入在金额上匹配 支出与收入在期限匹配 实现投资品种的有效组合 * * 投资品种比较 * * 结构化理财中的资金链 现状：男，30岁，现有8万元存款。房贷40万，10年付清，目前工 资可维持支付房贷，但没有更多的储蓄能力。 分析：无法为养老进行必要储备； 贷款期内如发生意外，会给家人造成较大的房贷还款压力。 解决方案：意外险+养老险的组合 达到效果：60—70岁间，每月可获得1000元养老金收入； 10年间发生