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个人理财实务;情景一 个人理财及理财规划;小思考：我们应该如何理财？;做好理财的充分准备 树立正确的理财观念 养成良好的理财习惯 设定适当的理财目标 制定可行的理财计划;掌握个人理财规划编制的内容 正确遵循个人理财规划的编制原则 了解主要的理财规划职业资格认证 熟悉个人理财规划的编制流程;;个人理财的准备工作;;;小思考：高收益的理财方案是不是好的理财方案？;我付不起和我怎样才能付得起: 有两个大学生A和B，他们每月都从家里得到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的时间里就挣够了钱用上了电脑。; ◆ 1.没钱所以不用理财 ◆ 2.理财等同于投资 ◆ 3.理财麻烦且有风险 ◆ 4.理财是为有钱人设计的 ◆ 5.等年纪大点再理财 ◆ 6.幻想一夜暴富 ◆ 7.理财就是“随大流” ;;1.2.5个人理财的最终目标;;根据收入是否与时间成正比，可划分主动收入和被动收入。其中主动收入是指与投入时间成正比的收入，如工资收入等，被动收入是不与投入时间成正比的收入，如投资收入。 投资产生的被动收入可以继续投资，产生的被动收入就越来越多，产生被动收入的资产也会越来越多，当被动收入超过支出时，我们就认为达到了财务自由。;1.4.1 知识训练;2.判断题 （1）理财就是财富的积累。 （2）理财没有风险。 （3）没钱，所以不用理财。 （4）储蓄是理财的第一步。 （5）当家庭的被动收入大于主动收入时，财务自由就实现了。;3.单项选择题 （1）开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备？（） A.资金、知识和心理 B.资金、知识和技能 C.知识、技能和心理 D.资金、技能和心理 ;（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早;（3）与时间成正比的收入，称为（）。 A.理财收入 B.投资收入 C.主动收入 D.被动收入;;明确个人???财务状况;小思考： “要买一辆汽车” 是不是理财目标？;个人理财目标达成的要素;小思考：理财目标达不到时怎么办 ？;2.4.1 知识训练;2.判断题 （1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资产状况。 （2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌恶风险。 （3）明确个人/家庭的财务状况时，需要了解个人/家庭的社会经济地位。 （4）理财目标明确后，需要按照重要程度和紧迫程度进行排列。 （5）所有的理财计划在制定时，都应遵循灵活性、变现能力、保障性以及成本最小化原则。;3.单项选择题 （1）个人理财计划的首要步骤是（）。 A.了解个人的投资风险偏好 B.明确个人/家庭的财务状况 C.制定个人理财目标 D.了解个人/家庭的基本状况;（2）下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。 A.年龄 B.性别 C.常识 D.财力;（3）“我每月储蓄”目标不符合理财的（）特征。 A.可达成 B.相关性 C.具体性 D.基于时间;;;投资规划;现金规划;消费支出规划;保险规划;税收筹划;投资规划;子女教育规划;退休养老规划;财产分配与遗产规划;;假如，每个月投资100元，预计年收益率10% ： 从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。 从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。 从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。 从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。; ◆ 1.注册理财规划师 ◆ 2.特许金融分析师 ◆ 3.注册财务策划师 ◆ 4.金融理财师 ◆ 5.特许财富管理师 ◆ 6.特许理财顾问师 ◆ 7.特许人寿理财师 ◆ 8.理财规划师 ;3.4.1 知识训练;2.判断题 （1）理财规划是全方位的综合性服务。 （2）理财规划的模式是一成不变的。 （3）个人理财规划要提早规划。 （4）进行任何理财规划前应首先考虑及重点安排保险保障。 （5）个人理财规划首先考虑的因素是收益。;3.单项选择题 （1）理财规划的必备基础是（）。 A.现金规划 B.保险规划 C.税收筹划 D.投资规划;（2）生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。 A.现金规划 B.保险规划 C.消费支出规划 D.投资规划;（3）国际金融理财协会推出的“注册理财规划师”，简称（）。 A. CFA B. CFP C. RFP D. AFP;正确理财！安全无忧！ 谢谢！